Новости банков ННБ 2.14 апрель 2023

Предлагаю посмотреть выпуск ННБ 2.14 за апрель 2023 на YouTube — или прочитать нескучные новости банков Украины самостоятельно. Поставь лайк и оставь комментарий, твое мнение очень важно для меня.

Сенсуальные законы Верховной Рады в апреле 2023

Усовершенствованный закон 9107−1 по процедуре вывода банка во время военного положения, который по умолчанию считают законом Sense Banka одобрили в первом чтении, на радость вкладчикам, в законе отмечено, что забрать лицензию и ликвидировать банк, могут только в случае если банк собственников, которые находятся под санкциями, не является системно важным. Напомним, что согласно Закона 8069 — системно важные банки будут национализированы в случае если им угрожает дефолт.

26 апреля, комитет налоговой и таможенной политики, утвердил закон ко второму чтению. Сенсониада длится уже более года, и эта история входит в новости банков не первый раз. Половину 2022 года экономические издания пестрили заголовками о ликвидации Sense Bank, но поскольку финансовые показатели банка отвечают требованиям НБУ, адекватные ресурсы, теперь пишут только о возможности национализации. В любом случае, второе чтение уже будет в мае, а конец истории уже будет ближе к середине или концу мая и мы обязательно напишем об этом в новости банков за 05.2023. Напомним, что Сенс Банком интересовалась финансовая группа — Grupa Polsat Plus, и очевидно, что если сделка состоится, это положительно отразится на экономике Украины. В первую очередь, министерство финансов не будет обременено управлением одного из самых крупных коммерческих банков Украины. Для конкурентной же среды важно, чтоб государственный банковский сектор, хотя бы оставался в прежних границах, который и так приблизился к 75%.

Новости банков которые платят налоги агрессору

Райффайзен, OTP, Креди Агриколь, Правэкс и ИНГ Банк — продолжают вести бизнес в расеи — стране террористе. Но рада* по финансовой стабильности Украины не смогла принять жесткие меры, против дочек этих банков в Украине. Поиск путей урегулирования этой политэкономической коллизии продолжается. В совместном заявлении минфина и национального банка говорится, что финансовая стабильность этих банков в Украине очень важна, многие входят в группу системно важных банков. Ведение жесткой политики против иностранных банков — будет все равно, что рубить сук на которых сидишь.

Преступление и наказание банков в апреле 2023

Оверсайт НБУ, зафиксировал 20 нарушений платежной дисциплины и оштрафовал банки на сумму 255,5 млн. гривен. В отличии от февральских нашумевших штрафов, список оштрафованных банков не разглашался. Однако в сеть просочилась информация, что комитет надзора и регулирования по платежным системам, оштрафовал РАФ почти на $700 тысяч, что составляет более 10% всех апрельских штрафов. Может все таки закон кармы, таким образом наказывает банки, которые получают прибыль и платят рекордные налоги в стране агрессоре и дают кредитные каникулы расейским наёмникам и убийцам украинцев.

Бесславные ублюдки банковской системы Украины

Никто не скрывает, что банки всеми путями пытаются собрать выданные довоенные кредиты. В феврале 2023 года, по информации с форума Business Wisdom Summit, доля NPL — безнадежных кредитов составляет 38,2% — но реальная цифра, которую пытаются замаскировать банки, по мнению участников форума, уже достигла 50%

Так Идея Банк, пытаясь очистить баланс от NPL — просрочка по кредиту, а мы знаем, что это розничный банк, выставил на продажу портфель проблемных кредитов. Портфель выставленный на продажу состоит из 55 тысяч кредитов, на сумму почти 3 миллиарда гривен, а это почти $80 млн. Самым ужасным, считаю отдельный лот, цитата:

Отдельным лотом, представлены кредиты заемщиков, которые проживают на территориях где проводятся военные действия или находящихся во временной оккупации, не исключением, являются недавно деоккупированные территории.

Напомним, что в 1 квартале 2023 года, Идея Банк, отчитался в НБУ о прибыли более 136 млн гривен — информацию можете найти на сайте банка.

Каким банкам украинцы больше всего доверяют

В 65 банках украинцы держут 940,8 млрд. гривен, речь идет только о средствах физических лиц. 37,5% всех денег, украинцы держат на депозитах, остальные на текущих/карточны счетах, которые они в любой момент могут снять, однако напомним, что на данный момент, действуют ограничения, которые позволяют гражданам снять не более 100 тысяч гривен в день.

Как можете видеть у первых 12 банков — 832 млрд. гривен, это 90% всех средств которые граждане Украины держут в банках. Все банки из списка — системно важные (в списке отсутствует только Пивденный у которого почти 12 млрд. грн. средств украинцев и А-Банк с 13,5 млрд. грн.) Все банки защищены законом 8069, по крайней мере до конца войны их ликвидировать не будут и будут спасать, а кто ещё не государственный, то могут национализировать в случае дефолта.

Традиционно считалось, что выигрывает тот банк, у которого портфель депозитов меньше, чем портфель текущих остатков. Высокий % текущих остатков, по сравнению с депозитами, был предметом гордости дочек западных банков! Ведь платить по остаткам практически ничего не нужно было, что позволяло гибко управлять маржей и предлагать на рынке самую выгодную ставку по кредиту. Обратите внимание, у ОТП, Райффайзена и Агриколя, процент депозитов составляет менее 20%. Но на современном этапе, это может сыграть для банков злую шутку. Ведь в апреле — мае 2023 года, процент обязательного резервирования по текущим остаткам поднялся с 8,99% до 25%. Таким образом, уже в мае, Райффайзену будет необходимо создать почти 12 миллиардов гривен резерва, что на 7,5 млрд. больше или более чем в 2,5 раза прежних резервов.

Банки портфели которых тяготеют к бессрочным остаткам, могут быть подвержены риску — по аналогии с банкопадом в США — после снятия ограничений, украинцы могут мгновенно вывести свои деньги, создавая банкам немалые проблемы. Так же, эти банки не смогут воспользоваться возможностью зарабатывать. И об этом следующая новость.

НБУ проводит новую политику о старом или опять 25

Хочу заметить, что в монетарной политике Национального Банка появился загадочный таргет на число 25

Учетную ставку 27 апреля оставили на уровне 25%, требование к резервам по остаткам в среднем 25%, по Депозитным сертификатам, НБУ тоже решил платить 25%

НБУ дает возможность банкам заработать на депозитных сертификатах — даёт, как говорится но не всем.

Трехмесячные депозитные сертификаты смогут покупать только те банки, которые смогли сформировать депозитные портфели от 3-х месяцев в приделах динамического лимита, который будет зависеть от двух факторов:

• 70% от депозитного портфеля но только тех депозитов, срок которых как говорилось от трех месяцев.
• Умноженный на мультипликатор прироста такого портфеля (прирост будет рассчитываться от портфеля депозитов от 3-х месяцев, по сравнению на 4 апреля 2023 года).

Как можно видеть — претендентами на высокий заработок является Укрэксимбанк, SenseBank, Укргазбанк, Ощадбанк и ПУМБ.

Мотивация банков как подсказка бизнес модели

Учитывая опыт банкопада в США, НБУ решил максимально обеспечить устойчивость банковской системы.

В апреле, НБУ начал диагностировать коммерческие банки. Диагностика будет происходить в 2 этапа. Эксперты шутят, что банки уже больше года, проводят интерактивный стресс-тест — в реальном времени.

Сдерживая инфляционные процессы и и девальвацию, НБУ повысил учетную ставку до 25%. С одной стороны это повысило стоимость ресурсов, с другой стороны, удерживает курс гривны и нужно напомнить, что около 40% банковских депозитов населения в валюте.

НБУ заставляет банки платить по депозитам высокие %, но при этом дает заработать банкам на Депозитных сертификатах. Но заработок будет доступен тем, кто как минимум проводит работу с вкладчиками — удлиняет срок депозитов и делает их как минимум 3-х месячными и более, заставляет максимально уменьшать средства населения на текущих счетах. В целом, это положительно влияет на многие показатели банковской системы. Напомним, что даже льготная покупка валюты населением — возможна при размещении средств на срочный трехмесячный вклад.

НБУ пытается создать среди банков модный тренд — и заставить их обзавестись трехмесячной «депозитной подушкой». Снижение остатков средств до востребования, удешевляет фондирование. Таким образом мотивация банков — одновременно является подсказкой — к «правильной» бизнес модели.

Банки замедлили динамику сокращения отделений а клиенты продолжают уходить в on-line

По данным НБУ, на 1 апреля, количество отделений банков, составило — 5192, при этом в условиях blackout способна работать общенациональная сеть, состоящая из 2300 отделений POWER BANKING. Нужно отметить, что впервые с начала войны, динамика сокращения отделений снизилась. С начала года до февраля 2023 — Приват (1209 отделений) и Ощад (1183) сократили всего 144 отделения, но после февральских заявлений НБУ — о запрете сокращения сети госбанков. В марте и апреле 2023, в двух основных розничных государственных банках сократили всего ОДНО отделение. Вся банковская система тоже замедлила сокращение. Пятерку лидеров по количеству отделений замыкает РАФ (323 отделения), Укрсиббанк (230) и ПУМБ (221). Однако согласно исследования MasterIndex — с момента начала войны, 51% украинцев готовы отказаться от отделений банков в пользу мобильного приложения, оплаты онлайн и альтернативными источниками снятия наличности.

Как можете видеть, количество клиентов, которые перестали обращаться в отделение или использовать банкомат для снятия наличных и стали снимать деньги на кассах торговых сетей, увеличилось на 37%. Оплата коммунальных платежей в приложении увеличилось на 75% — среди клиентов которые пользуются приложением. На 61% увеличилось количество клиентов, которые начали заказывать лекарства на сайтах, тоже самое произошло с покупкой билетов на международный и региональный транспорт. На 46% увеличились покупки одежды on-line и на 26% увеличилась оплата проезда в городском транспорте, через приложения и QR коды.

Акции, бонусы и другие новости банков

Кредобанк повысил ставки на вклады от 6 месяцев — вклад «Прибутковий» — до 14,5%, снизил курс покупки доллара под 3-х месячный депозит до 37,19 грн./1$, а так же запустил возможность оформления депозита в польских злотых — ставка на 3-х месячный вклад, составила 2%

ОТП Банк для своих клиентов, разработал возможность следить за своими ОВГЗ в приложении — баланс, выплаты процентов и погашение. У кого ОВГЗ нет — им просто предоставляют инфо о возможности инвестиций в ОВГЗ. Покупать ОВГЗ через приложение по прежнему нельзя. Кроме того, банк повысил процентную ставку для гривенных депозитов на 4-5 месяцев до 9,5%, но только для тех клиентов, кто размещает депозит через OTP Smart — интернет банкинг ОТП Банка.

ОЩАДБАНК — теперь выдает переводы WesternUnion из Польши без комиссии, клиентам так же предложено получать переводы через Мобильный ОЩАД, а так же, в мобильном приложении банка появилась возможность открыть виртуальную карту АТБ — и получать 5% cash back при покупке товаров в этой розничной сети.

Пивденный — в приложении Pivdenny Online — сделал бесплатные переводы на карты других банков.

Приватбанк проводит огромное количество акций которые начинаются в апреле:

• С 24 апреля, до 24 июля 2023 года, дает кэш-бэк 50% на покупку билетов в городском транспорте по QR коду. Для участия в Акции — нужно пройти обычную регистрацию на странице акции — ввести свой финансовый номер и подтвердить через приват24.
• Приват проводит Акцию «Квітучий кешбек» — за входящие/исходящие международные переводы от 2000 грн. в том числе учувствуют переводы p2p — переводы в системе приват24 — если карта VISA
• WesternUnion — 0% из Польши на протяжении 6 месяцев (до 14 сентября)
• 5% СashBack на ROZETKA на сумму заказа от 500 грн., с 05 апреля, до 05 июня 2023
• Скидка 20% на YAKABOO с 3.04.2023 до 3.05.2023 — осталось 3 дня.
• Персональная скидка 1,5 грн., на WOG при покупке картой Visa«Універсальна» за каждый литр литр — считай 3%

ПУМБ добавил в PUMB-Online возможность получения Western Union и MoneyGram, а так же, ПУМБ вернул знаменитый «Депозит Спокойный», который позволяет размещать вклад на 3 месяца под 10% готовых с возможностью досрочного расторжения — без потери %.

Sense Bank — начал в апреле и продолжает до 15 мая включительно, розыгрыш «Яблочного ноут-бука». Нужно делать картами банка Mastercard операции от 200 гривен, найти в разделе Cash’U CLUB — обмен бонусов, и обменять на «шансы» в розыгрыше — 20 бонусов — 1 шанс. По такому же алгоритму можно поучаствовать и выиграть IPhone и даже билет в Турцию на UEFA Champions League Final Istanbul 2023

ТАСКОМБАНК — повысил ставки на 3-х месячный депозит до 16%, а так же, начал новую акцию где разыграет iPhone 14. Начиная с 27 апреля — 30 календарных дней, необходимо рассчитываться картами банка от МПС VISA на сумму 3000 грн., тогда ты автоматически становишься участником акции «З Visa витрачай – новий iPhone вигравай!», первый смартфон разыграют 26 мая, второй этап начнется 27 мая 2023 года.

Укргазбанк — стартовала акция для премиальных карт Mastercard Platinum или Mastercard World Elite — «Краще шопінгу – тільки подарунки!», с 10 апреля по 10 мая и так 3 периода. Клиентам — владельцам премиальных карт от Укргазбанка, необходимо сделать не менее 5 покупок, на сумму 10000,00 гривен. Среди участников разыграют 3 шт. Apple MacBook Pro 13.3; 3 шт. Apple iPhone 14 Pro 128Gb; 3 шт. Apple Watch Series 8 GPS 45mm Silver и 30 поощрительных призов.

UKRSIBBANK — для настоящих ценителей культуры 12% КешБэк — для клиентов пользователей New Card — 13 апреля по 13 мая 2023 за каждый расчет в кино и театрах участники получают кэшбек 12%. Максимальная сумма кэшбэка составляет 300 гривен.

Апрельские новости банков с перспективой

Как можете видеть, большинство банков делают прицел на программы лояльности совместные с МПС VISA и MasterCard, при этом программу рассчитывают на 3 месяца. В апреле, банки заложили фундамент акций, с перспективой — разыгрывать по данным алгоритмам призы каждый месяц.

Так же продолжаем наблюдать за ростом ставок и добавлению различных преимуществ ко вкладам, срок которых более 3-х месяцев.

Если тебе понравились новости — поставь лайк, если ты выигрывал хоть какой ни будь приз в похожих программах — напиши в комментариях, и обязательно подпишись, чтоб ничего не пропустить важные новости банков Украины.