Могут ли посадить за кэшбэк? Невероятные истории банкира

Эта история 2023 года, но хотел бы начать с предыстории. Свой финансовый блог веду с 2011 года, тогда это было модно. Мне захотелось вести личный блог и писать в нем свои истории банкира со времен когда я услышал «отбивки» программы tkachenko.ua на плюсах. Где то в тех же годах, был еще популярен Андрей Онистрат — у которого был проект «блог бегущего банкира» и…

И тогда я решил что у меня будет блог savostin.com.ua — Блог Web банкира. Но не в этом суть и даже не в том, что Онистрата посадили из-за махинаций с его банком «Национальный Кредит».

Это история про автора ещё одного проекта с названием «Блог Банкира», который так же как и я писал о программах лояльности — про кэшбэк и разные акции и новости банков, пока его не посадили за злоупотребление кэшбэком попробуйте угадать в какой это стране произошло?

Из истории банкира которого посадили

Где то в 2014-2015 году, продвигая свой блог банкира в поисковой выдаче, я познакомился со своим конкурентом по поисковому запросу — «блог банкира» — это был блог автора по прозвищю Shtirlitz, ну а вообще его зовут Роман. Блог Штирлица на 5 месяцев старше моего, но в целом он охватывал росейскую аудиторию и по аудитории мне был не конкурент.

Кроме того, я пишу немного шире, чем просто о акциях, бонусах, кэшбэках, новостях… банковской системы. Как вы можете видеть тематика моих постов 98% финансовая, но может захватывать и международные аспекты, например почему произошел банкопад в США и другие финансовые рынки (окромя банковского), а так же fintech App и др.

Но в отличии от моего блога, хочу заметить, аудитория у моего конкурента — была и есть намного больше. А главное, увлеченность #cashback у них там на патологическом уровне. Прямо таки зацикленность. Позже я узнал, что автор блога крутейший хоббист — так называют клиентов банков, которые пользуются кредитными или дебетовыми картами, чтобы заработать повышенный кешбэк или мили, бесплатно пользоваться кредитами, получать бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов и так далее… у него даже брал интервью рашинский forbes в мае 2021 года, где Роман делился своими знаниями и говорил, что таких крутых как он — хоббистов — 200-300 человек в московии. В подтверждение скажу, что действительно, на его блоге информации более чем и по всем банкам, и вся актуальная — структурирована в месячный дайджест — поразительный труд.

Но если для меня и других любителей акций — получение бонуса и кэшбэка это дополнительная мотивация использования банковского продукта, то для хоббистов — это, ну практически работа. Используя лазейки в программах лояльности, они пытаются извлечь максимальную выгоду. В принципе, это и был девиз автора вышеупомянутого блога — «Выжимай из банка максимум».

В какой то момент, в году 2017, Shtirlitz даже создал telegram канал, который набрал более 30к подписчиков.

Где черта между хоббистом и группой мошенников?

В общем был у меня конкурент по поисковому запросу — и я думаю, что он никогда и не подозревал, что по данному поисковому запросу с ним кто то конкурирует.

Поскольку ценности в инфе с его блога для меня не было никакой, я и не ходил на ресурс к Shtirlitz. И как то совсем недавно, проверяя позиции, увидев в поисковой выдаче старого знакомого, решил посмотреть, чем занимается рашастан в условиях санкций, на чем колотят кэшбэки на болотах.

Когда зашёл на ресурс, то увидел, что последняя история банкира по кэшбэкам, написана в июне 2022 года, а прикрепленный вверху блога пост в преддверье 2023 года, рассказывает, как он — хоббист Shtirlitz, стал добропорядочным арестантом.

Роман почти полгода сидит в СИЗО, по делу о кэшбэке. В объяснениях, Shtirlitz дает ссылку на публикацию ютьюба* где говорится, что МВД оркостана, сообщает о задержанной группе злоумышленников, которые покупали дорогие билеты РЖД используя банковские карты, а потом делали возврат билетов в кассу — получая 100% возмещение за билет наличными и кэшбэк от банка на карту, я так понял 10% — используя целую сеть афлов и знакомого в структуре РЖД, они нанесли РЖД многомиллионные убытки +/- 35 млн. рубл. (фиктивно купили приблизительно 70000 билетов). Обычно если делаешь покупку с карты и оформляешь возврат, то возврат приходит на карту — и кэшбэк аннулируется. В этом случае, возврат делался наличными и кэшбэк не аннулировался.

Афлы (на росеи так называют аффилированных лиц) это бедняги, которые за фикс вознаграждение открывают банковскую карту и передают её в пользование третьим лицам. В Украине мы — банковские служащие, называем их «дропами», дропные пластиковые карты, как известно крутят на binance (так называемую премию кимчи по украински) или прочих схемах.

Хоббист Shtirlitz (по своей воле или без ведома), находясь в кругу единомышленников (то есть группе преступников) наделал убытков РЖД — а это территория хyйла — а за нарушение границ дракона — оркам клетка. В Украине нет уголовной ответственности за мошенничество — до определенных обстоятельств это административка, но при большом желании уголовку тоже получить можно.

Я совсем не злорадствую. Но, Shtirlitz пишет, что его посадили на бутылку несправедливо, что он делал все согласно офертам банка, не нарушая законов РФии, согласно прав потребителя и правил программы лояльности — и честно говоря он этим удивляет. Удивляет и тем, что пишет о том, что банки и так зарабатывают, а если предлагают лояльность, то её нужно отжимать.

Во всех кэшбэк программах написано, что нельзя делать покупки с целью — заведома зная, что будешь возвращать товар/услугу.

Скорее всего, увлекшись, некоторые хоббисты переступают черту и не понимают, что стали мошенниками. Они понимали, что оформив возврат через карту — кэшбэк аннулируется, и поэтому возмещение делали через кассу используя инсайдера.

КЭШБЭК от Банка — ЛОЯЛЬНОСТЬ от Клиента

Банк предоставляет кэшбэк за лояльность клиента. Лично я не могу охарактеризовать поведение клиента как «лояльное», если он делает покупку, чтобы получить вознаграждение, а покупку вернуть. В этом случае банк предоставил cashback но при этом клиент не предоставил лояльность.

А как ты считаешь, — является ли клиент лояльным к банку, если так поступает? Возвращал ли ты когда-нибудь покупку, делал ли ты это специально? Напиши об этом в комментарии.