Несмотря на 100% гарантирование суммы вкладов, украинцы перед тем как нести в банки свои сбережения, продолжают интересоваться вопросом места банка в рейтинге, которому они решили отдать предпочтение. Но рейтинг банков Украины 2023 года, достаточно дискуссионный вопрос. Рейтинги бывают разные, и ранжируются банки в этих рейтингах по различным финансовым показателям и другим характеристикам.
Каждое финансово-аналитическое агентство или финансовые порталы используют свой рэнкинг для банков — свой набор показателей и их веса, который по сумме балов или по комплексному финансовому интегрированному показателю, позволяет занять банку ту или иную позицию в рейтинге.
Кроме того, используются не только финансовые показатели. Среди факторов влияющих на рэнкинг банка может быть заложено удобство мобильного приложения или отзывы клиентов о банке. Особенно такие факторы любят использовать финансовые порталы. В общем я решил провести сравнение некоторых рейтингов и немного поразмышлять о пользе и релевантности таких рейтингов.
Рейтинг банков Украины 2023 предоставляют много различных ресурсов, но я для сравнения возьму только 3 популярных
Ещё раз, перед предоставлением списка рэнкинга которые я возьму для сравнения, хочу сказать, что выбор рейтинга банков — для принятия решения — личное дело каждого, если ты используешь другой рейтинг банков Украины 2023 напиши про него в комментарии.
Я возьму рейтинги по результатам 2022 года, за второй квартал ещё чисел нет, а по одному кварталу 2023 года нет смысла делать выводы. Впрочем за квартал, ситуация как я посмотрел сильно не изменилась. Отчеты по прибыли вообще нельзя брать в учет, там есть финт с продажей просроченных активов в первом квартале — после которой высвобождаются резервы, которые создавались за счет операционной прибыли прошлого периода — какой смыл брать показатель прибыли 1,5 млрд. грн. за первый квартал 2023 года, если в четвертом квартале были убытки 7 млрд. грн. Я думаю что ты понимаешь о чем я, если нет, напиши в комментарии я отвечу дополнительно. Итак:
- Рэнкинг банков Украины от НБУ 4 кв. 2022 — это будет базой.
- Рейтинг устойчивости банков по итогам 4 квартала 2022 от Минфин
- Рэнкинг финансовой надежности банков Украины за 4 квартала 2022 от YouControl
Эти рейтинги легко найти в интернете, и думаю вряд ли, ты будешь оспаривать их популярность. И если все же хочешь посмотреть рейтинг этих ресурсов за 1 кв. 2023, то зайди — там они есть. В общем давай перейдем к сравнению. Для сравнения рейтингов — мы будем брать ТОП 10 банков Украины из каждого рейтинга.
Рэнкинг банков Украины 2023 — ТОП 10 от НБУ
Поскольку НБУ не может (не должен) создавать рейтинги банков, я взял рэнкинг банков Украины 2023 (точнее за 2022 год) от НБУ и вытянул от туда данные, и немного их посчитал, совсем немного. Получившийся рейтинг самый простейший — мы взяли самые популярные цифры из рэнкинга НБУ — обычно это активы/обязательства. Высчитали мгновенную ликвидность и взяли очень популярный на сегодня показатель NPL — клиенты которые решили не платить кредит и если быть точнее это доля безнадежных кредитов по сумме от общего кредитного портфеля.
Ой прошу не обвинять меня в создании собственного рейтинга! Это простейшие показатели которые можно взять или рассчитать из рэнкинга, опять же готов к обсуждению, но в этой статье я продам этот рейтинг как — «Рейтинг НБУ»
Рейтинг устойчивости банков по 4 кварталу 2022 — Минфин
Вот этот рейтинг устойчивости устойчивости банков особо «интересен», тем, что в нем выборка делается исходя активности банка на рынке розничных депозитов, где объем вкладов ФЛ более 1 миллиарда гривен (вот тут идет речь о месте банка в рэнкинге НБУ — по депозитам физических лиц)
Ранг банка в этом рейтинге — высчитывают как среднее арифметическое балов, полученных банком по трем группам факторов: стрессоустойчивость банка; лояльность вкладчиков; оценка аналитиков.
Более точную информацию по методике можно почитать на минфин, поскольку разбирать их комплексный нефинансовый показатель я не буду, много спорных моментов (как мне представляется, они очень старались, но получили хвост от мышки а носик от мишки), и чтобы как можно меньше прописывать своё ИМХО, предлагаю перейти сразу к ТОП 10 Рейтинга устойчивости Украинских банков от #минфина
10 номером в этом рейтинге занимает УКРЭКСИМ банк, на 1 notch отстающий от Ощадбанка, имеющий в рэнкинге НБУ по депозитам 8-е место.
Рэнкинг финансовой надежности банков Украины YouControl
Больше всего, как финансисту мне понравился рейтинг — Рэнкинг финансовой надежности банков Украины от YouControl. Они ранжируют банки на основе — FinScore, это скоринговый индекс финансовой устойчивости компании, рассчитанный аналитическим отделом YouControl на основании 20 финансовых индикаторов, комплексно отображающих состояние ликвидности, платежеспособности, рентабельности и деловой активности компании.
Но все дело в том, что такой рейтинг от YouControl для обычного обывателя очень скучный. Среднестатистический украинец не только не знает где находятся некоторые банки, но и не всегда слышал о названии таких, особенно если вкладчик находится в провинциальном городке. Хотя и основные банки в этом рейтинге присутствуют, ну вот что меня удивило, что в Рэнкинге финансовой надежности банков Украины YouControl за 2022 год — на почетном десятом месте Идея Банк.
Вроде как расчеты YouControl проводит серьезные (я смотрел методику), а банк у которого зависимость от депозитов ФЛ — 72.65%, самый большой среди банков показатель NPL по портфелю — 64,1%, и кроме того в 2022-м банк завершил с убытком 649,88 млн грн.так вот как он у них обскакал тот же Ощад, в общем. Очень странно, но видите и чисты финансовый анализ — не дает нам прочной уверенности для выбора.
Альтернативный рейтинг банков Украины в 2023 году — которые удивляют!
Например мы говорили в нескучные новости банков за февраль 2023 года, как любимец monobank — начал проигрывать в народном рейтинге на минфин.юа и кому?
А-Банку! А-Банк обошел на 0,25 пунктов Моно (который со дня открытия держал первое место) а теперь пол года не может вернуться на свое место. Догоняет Монобанк и sportbank. Хотя не первое, ни третье место не может даже сравнится по качеству предоставления услуг (ИМХО)…. в десятке Банк Глобус, ProCredit, Unex — в прямом смысле слова без проблем занимает шестое место.
Рейтинг по отзывам есть и на портале финансы.юа — Где глобус вообще занимает первенство, mono нет даже в 20-ке, а ВТБ, простите, даже прямо сейчас является участником рейтинга занимая 15 место — так что, с народными рейтингами вообще будьте поосторожнее.
Какой можно сделать из всего этого вывод? Как же понять какой рейтинг самый релевантный и какой из них может быть помощью вкладчику?
Я изначально говорил, что в текущей ситуации — полномасштабной войны с агрессором, любой рэнкинг и рейтинг — достаточно спорный. Мы видели на примере, как банк прибывая в сомнительном финансовом положении, находится в десятке лучших — при этом скоринг, как пишут — создан аналитиками и упор они делают именно на финансовое состояние и бизнес активность банка.
На мой взгляд у минфина — отличный рейтинг устойчивости, методика которого должна была учитывать не только финансовое состояние, но и предпочтение клиентов, однако попытка объединения надежности и предпочтения, а самое главное выборка которая даёт преимущество банкам с депозитными портфелями ФЛ от 1 млрд+, выглядит как смесь крокодила и носорога. На верх рейтинга выбросило крупные иностранные банки, это неплохо со стороны устойчивости банка, но нецелесообразно со стороны доходности депозита. Плюс/минус — рейтинг минфина самый толковый, а главное интересный для среднестатистического вкладчика. Там с 5 по 15 место достаточно хорошие банки и со стороны доходности депозитов и со стороны финансовой устойчивости банка.
А ты используешь для выбора рейтинг банков Украины и какой? Напиши в комментарии, мне очень важно твое мнение.
Комментарии: