Хотите знать все банковские новости сегодня life? Постоянное обновление! Подписывайтесь на телеграмм канал t.me/Savostin.Pro
Не пропусти! CBDC Украина: Что такое цифровая валюта центрального банка и стартует ли цифровая гривна в 2023?
Банковские новости сегодня пятница 25.08.2023
Банки Порошенко, Ахметова, Ярославского, отчитываются за сверхприбыль на фоне падения экономики
За шесть месяцев 2023 года, банки отчитались, что они заработали 67,6 млрд. грн. прибыли. Это исторический рекорд! За всё время существования банковской системы. Год назад, за тот же период, банковская система получила 4,6 млрд. грн. убытков.
Регулятор (НБУ), в своем обзоре, говорит, что главным образом, банки зарабатываю на процентных доходах. Мы с тобой уже рассматривали, как в Италии, правительство решило ввести налог на сверхприбыль банков и в принципе это нормально. Там практически аналогичная ситуация. В момент рецессии, из-за ручного регулирования, появились условия, которые позволили банкам зарабатывать высокие процентные доходы. Для удержания стабильности банковской системы, центральные банки создают максимально мягкие условия для банков, но для сдерживания инфляционных процессов, приходится поднимать учетные ставки. Повышение ключевых ставок повышает стоимость кредитов. И в конечном итоге выходит так, что банки имеют дешевый ресурс — который продают задорого. Что приводит к получению космических прибылей.
Выходит так, что за первые пять месяцев 2003 года — кредитный портфель банков сократился, а процентный доход растет. Что по сути резонансное явление.
Оберегая банковскую систему — НБУ создал банкам тепличные условия, но не смотря на это, деньги не перетекают в реальную экономику, доля ново-выданных кредитов ничтожно мала!
Так откуда у банков прибыль? Где банки получают эти рекордные процентные доходы?
Банки зарабатывают на депозитных сертификатах НБУ (эти сертификаты могут купить только банки). Для этого созданы все условия. Зачем кредитовать экономику, если можно без рисково и без особых усилий — приумножать капитал.
С одной стороны, НБУ подтолкнул банки к таким действиям, подняв нормы обязательного резервирования на вклады сроком до 3-х месяцев остатки по клиентским счетам (до востребования) — до 30% (это происходило с февраля и дошло до 30% в апреле 2023). И для того, чтоб заинтересовать банки привлекать депозиты на сроки более 3-х месяцев (что создает финансовую подушку безопасности — добавляя устойчивости банкам и системе в целом), Регулятор начал продавать таким банкам сертификаты НБУ с доходностью 23% годовых. Учитывая, что на современном этапе, даже учетная ставка снижена до 22% — да это просто золотая жила. Сейчас ставка по сертификатам 20%, но есть ещё сертификаты по которым не прошла дата экспирации и они и сейчас приносят «королевский» процентный доход. 20% — это тоже не мало, учитывая что средняя ставка по депозитам для клиентов 14%.
Другими словами — чудесная денежная машина. Схема до безобразия проста! Депозитные сертификаты позволяют формировать банкам резервы. Условно, на 100 гривен, которые которые разместил у себя клиент на счету, банк обязан сформировать 30 гривен резервов, купив на 30 гривен депозитных сертификатов НБУ, банк выполняет норматив и очень хорошо зарабатывает — без риска невозврата.
Стремясь помочь банкам с ликвидностью и компенсировать потери от неработающих кредитов, НБУ создал банковский оазис. Но я не говорю, что это плохо. Избыточная ликвидность, хороший буфер — в наших реалиях — необходимость, однако такое положение дел вызывает дисбаланс. Например, доходность по ОВГЗ правительства ниже чем у ДС, а с облигаций тоже можно формировать резерв, но естественно, предпочтение отдается сертификатам.
Пока правительство и НБУ ищет консенсус — банки зарабатывают.
Какие коммерческие банки зарабатывают больше всего на депозитных сертификатах?
Я не буду рассматривать доходы государственного Привата и остальных госов — прибыль этих банков идет на пользу государству, я предлагаю посмотреть, только коммерческие, итак:
- Креди Агриколь Банк 7,92 млрд. грн. Credit Agricole S.A (Франция)
- Ситибанк 7,59 млрд. грн. Citigroup Inc. (США)
- ПУМБ 7,81 млрд. грн. Ринат Ахметов
- Райффайзен Банк 7,28 млрд. грн. Raiffeisen Bank International AG (Австрия), ЕБРР
- Укрсиббанк 7,05 млрд. грн. BNP Paribas S.A. (Франция), ЕБРР
- ОТП Банк 6,11 млрд. грн. OTP Bank (Венгрия)
- Пивденный 4,56 млрд. грн. Юрий Родин
- Универсал Банк 3,62 млрд. грн. Сергей Тигипко
- Кредит Днипро 1,42 млрд. грн. Александр Ярославский
- МИБ 0,82 млрд. грн. Петр Порошенко, Игорь Кононенко
Такие вот, у нас банковские новости.
Главбух НБУ ушел на пенсию
Главный бухгалтер НБУ Лукасевич Богдан уходит на пенсию проработав в Регуляторе банке 25 лет. Лукасевич стал главбухом в 2011 и проработал до августа 2023 года — соответственно. С 2005 по 2011 год, он возглавлял Департамент аудита НБУ — Департамент аудита.
Новым главбухом — директором Департамента бухгалтерского учета с 25.08.2023 года назначили Снигурскую Людмилу.
В Раде готовят законопроект о налогообложении сверхприбыли банков
Комитет ВР по вопросам финансов, налогов и монетарной политики подготавливает закон о дополнительном временном налогообложении для банков, который собираются запустить с 2024 года. Реакция на результат банковского сектора, который заработал за первое полугодие 67,6 млрд. грн. прибыли, не заставил себя долго ждать.
В раде ещё не определились с базой налогообложения. В первом варианте рассматриваю возможность введения дополнительным налога на чистые процентные доходы, во втором варианте налог будет на сверхприбыль.
Это то о чём я писал вначале августа, когда рассматривал итальянский опыт введения налога на сверхприбыль банков и говорил, что дурной пример заразительный. Опыт итальянцев был не совсем удачный, что вылилось в бегство инвесторов из банковского сектора.
Глава комитета Данил Гетманцев, за основу законопроекта не против взять испанский опыт, где облагают налогом чистые комиссионные доходы банков, но говорит, что этот показатель достаточно слабый и банки ещё не вышли по нему на довоенный уровень.
Сверхприбыль у банков появилась за счет процентных доходов — их природу мы сегодня уже разбирали — в основном прибыль формируется за счет покупки банками депозитных сертификатов НБУ.
Законодатели говорят, что подобная практика есть в: Венгрии, Чехии, Литве, Италии, Испании и др. И волноваться банкирам не стоит, потому как этот налог временный и только на сверхдоходы. В Италии, после волнений банковского сектора, налог ограничили — он не может быть более 0,1% от капитала, и не будет браться с банков, которые платят высокие проценты вкладчикам.
Традиционно, в понедельник подкопим банковские новости и во вторник будет обзор. Подписывайся на на канал, чтоб ничего не пропустить.
Комментарии: