Все банковские новости за 11.08.2023

Хотите знать все банковские новости сегодня life?  Постоянное обновление! Подписывайтесь на телеграмм канал t.me/Savostin.Pro

Не пропусти, интереснейшую статью из рубрики BANKING WORLD NEWS

Последние 3 дня, рыночная капитализация итальянских банков упала, за один день на $10,4 миллиарда и на следующий день, опять поднялась на $4,2 миллиарда. Что происходит на родине банков? Почему правительство Италии решило ввести налог на сверхприбыль банков и является ли это справедливым рыночным решением? читай:

Exclusive: Налог на сверхприбыль банков или итальянские банковские горки 2023>>

Банковские новости сегодня пятница 11.08.2023

НБУ пообещал штрафовать банки на 10 млн. грн. за отказ в обслуживании чиновников

Как известно, введенная НБУ модель KYC (знай своего клиента) основанную на риск-ориентированном подходе — обязует банки качественно изучать клиентов. Пытаясь избежать дополнительных рисков, банки остерегаются клиентов-чиновников. С ними тяжело работать в аспекте финансового мониторинга, в частности в определении источников происхождения средств.

Речь идет о РЕР (Politically Exposed Person, политически значимых лицах), в общем, от президента до государственных служащих определенных уровней, а также депутатах, членах их семей и связанных с ними лицами.

Для банков это создает дополнительные проблемы, в том числе финансовые расходы. Иногда легче отказать в обслуживании, чем проверять каждого чиновника. В случае, если НБУ увидит недостатки в работе с клиентом-PEP, банк вынужден будет заплатить штраф. И банки отказывают таким клиентам, устанавливая таким чиновникам высокий уровень риска, что зачастую не соответствует действительности, таким образом злоупотребляют своими полномочиями.

Регулятор попросил коммерческие банки изменить политику по работе с политически значимыми персонами. И пригрозил максимальным штрафом.

Все дело в том, что по новым правилам, максимальный штраф за «ненадлежащее применение риск-ориентированного подхода в части установления им необоснованного уровня риска, принятие по ним непропорциональных мер в соответствии с категорией риска» составляет 10 млн грн. То есть если банк отказал чиновнику в обслуживании из-за высокого риска, НБУ может наложить такой штраф.

По данным НБУ — Банки Украины за первое полугодие 2023 года заработали 67,6 млрд. грн. прибыли

67,6 млрд. грн. чистой прибыли, заработали банки в 2023 году по сравнению с 4,6 млрд. грн. убытков за аналогичный период 2022 года.

Основным источником такой сверхприбыли прибыли банков является — рост процентных доходов, при невысоких объемах формирования резервов. Вот точно как у итальянской банковской системы — события в Италии мы подробно рассматривали в четверг. Только у наших банков процентный доход вырос на 41% а у итальянцев на 27%. Как бы не повторить кульбит итальянцев в Украине.

Комиссионный доход вырос на 22%, но эксперты прогнозируют его снижение, так как активность операций по картам падает ввиду ограничений на квази кэш транзакции (обычно связанные с платежными системами, крипто биржами и игоркой) и операции связанные с «экономическим» туризмом (когда клиенты пополняли гривенные карты и ехали в ближнее зарубежье для снятия валюты).

Отчисления в резервы снизились на 92% по сравнению с этим же периодом 2022 года. Это понятно. Банки практически не выдают новых кредитов, а резервы на «плохие кредиты» уже сформированы. Напомним, что сейчас у банков сформированных резервов (которые обычно снижают (формируются) за счет операционной прибыли) чуть более 100 миллиардов гривен.

Из 65 платежеспособных банков, с убытками первое полугодие окончили 8 банков.

НБУ повысил нормативы обязательного резервирования для банков

НБУ с февраля месяца 2023 года, начал поднимать нормативы по формированию резервов на средства физических лиц, которые находятся на текущих счетах и депозитах. На сегодняшний момент, для средств клиентов (ФЛ) банки формируют резервы, для средств находящихся на текущих (в том числе карт. сч) и на депозитах размещенных менее чем на 3 месяца в гривне, обязательное резервирование составляет -20% от суммы таких средств, и 30% если средства в валюте.

Но, данные правила, не касались депозитов юридически лиц. Но, теперь, с сентября 2023 года обязательные резервы по срочным средствам и вкладам ЮЛ, будут равны в гривне 10% (сейчас 0%), а в иностранной валюте — 20% (сейчас 10%). В НБУ утверждают, что делается это для:

Минимизации рисков структурного профицита ликвидности в банковской системе и снижения рыночных искажений.

Как мы говорили ранее, НБУ уже три раза повышал нормативы резервирования — за счет этого, резервы банков выросли с 69,76 миллиардов гривен, до 293 миллиарда гривен.

Чтоб банки не замораживали деньги, НБУ дал разрешение на формирование резервов в ОВГЗ — что повысило спрос на облигации.

Поднятие требования к резервам не только направлены на минимизации рисков ликвидности, но и ещё известный монетарный инструмент для борьбы с инфляцией. Обычно используется синхронно с поднятием учетной ставки. Но НБУ утверждает, что ему удалось снизить инфляцию с ожидаемых 18% на 14,8%, а так же был спрогнозирован рост ВВП +2%

Поэтому как то странно выглядит, ужесточение требований к формированию резервов, при снижении учетной ставки 1 августа 2023 года с 25% на 22% Выглядит как обман. Снижение учетной ставки, как бы говорит украинцам, что инфляционные процессы замедленны, но «из-за спины», то зачем не следят среднестатистические граждане, НБУ ужесточает требования к резервам.

Встретимся и обсудим банковские новости после выходных, в понедельник 14 августа, хороших выходных и подписывайся на на канал, чтоб ничего не пропустить.