Fintech Band — сооснователь monobank, в начале 2020 года, в партнерстве с mono, запустили кредитный проект Koto в Лондоне, сейчас он называется The Credit Thing — не имеет британской банковской лицензии, но имеет лицензию платежной системы FCA — это как банковские карты онлайн в сервисах: Revolut, Wise, Paysera (на самом деле они не совсем банковские, но имеют IBAN и являются альтернативой счету в Европейском банке). С первого дня запуска, Koto позиционирует, что его брат монобанк код которого просматривается невооруженным глазом. Ну тут все понятно, это же проект совместно с mono. Все же брат а не клон.
Азербайджанский монобанк код которого внедрили в Leobank
Но осенью 2021 года, без участия monobank, с другими партнерами, на базе банка (по лицензии банка) азербайджанского Unibank — по аналогии как monobank работает на лицензии Универсалбанка в Украине, Fintech Band запустили, так называемый neobank — Leobank. Сайт и приложение фактически клон монобанка и это уже не совсем братство.
Генетический код монобанка который внедрили в Leobank повторил успех в Азербайджане
По сути Unibank — по ренкингу является 6 из 26 Азербайджанских банков. К концу второго квартала 2023 года, Leobank удалось прирасти на 1.000.000 клиентов. Уже по результатам 2022 года, банк достиг безубыточности, и согласно отчетности Unibank, чистая прибыль за первый квартал 2023 года, составила — $2,5 миллиона. Объемы карточных операций выросли в 2,5 раза, и уже превышают объемы Unibank. Как видишь, в принципе — ситуация идентична Universal Bank и monobank.
Благодаря генетическому коду monobank, Leo повторил успех донора. Менее чем за два года, Leobank стал вторым банком в карточном бизнесе, каждый третий бакинец пользуется услугами необанка. Средний возраст клиентов 25 – 30 лет, а активность выпущенных карт, превышает 80%. Основной продукт который необходим клиентам – платежный сервис. Запущена торговля акциями Leobank Инвестиции, планируется открытие счетов для предпринимателей.
Другими словами — все как и в случае с монобанком, развитие шаг в шаг. Единственное, в Леобанк есть возможность купить или вывести криптовалюту но это уже связано с законодательством. Я думаю как только на законодательном уровне в Украине, будет решен вопрос с криптовалютой, monobank будет одним из любимейших банков для владельцев виртуальных активов. Ну а пока, monobank даже не планирует поддержку биткоин-платежей. Михаил Рогальский — соучредитель монобанка, в интервью Forbs дал четкий ответ:
Ведь у нас есть свой основной рабочий и очень важный бизнес, ставить его под угрозу закрытия, работая с высокорисковым активом, было бы нелогично.
Кстати буквально на днях Monobank заблокировал карту клиента из-за транзакции с криптовалютой, который пытался вывести деньги (гривну) на карту моно с Binance. Мало того, теперь они требуют заполнение формы ОК-5, и в чате сотрудник сказал, что рассмотрение возможности разблокировки будет проходить до 60 дней.
Население Азербайджана 10,4 млн., поэтому Fintech Band и партнеры ставят цель увеличить количество клиентов до 1,5 миллиона и дале работать над увеличением среднего чека.
Ложка дёгтя: Дебют Fintech Farm в Азербайджане не понравился партнерам Дмитрия Дубилета по monobank Владимиру Яценко и Людмиле Шмальченко. В начале 2022 года Шмальченко заявила через юристов, что по дизайну, функционалу и маркетингу необанки Fintech Farm похожи на mono.
На западной границе Азии, как можно видеть, бизнес-модель прижилась и имеет успех, что же происходит на юге Азии?
Клон monobank во Вьетнаме или как прижился код моно в Liobank
Если с Азербайджаном, благодаря общему прошлому, мы еще хоть как то ментально близки в финансовом плане, то Вьетнам — это вот реально другой мир. Вот даже интересно чем это всё закончится. Основным плюсом Вьетнама — это плотность населения, величина которого составляет 97,47 мнл. С одной стороны это отличный рынок, но с другой стороны, значительная конкуренция среди необанков, там подобных банков на рынке около 10-ти, плюс ко всему там популярны электронные кошельки — компании которые работают без банковской лицензии.
Как видишь, Liobank — вьетнамский клон моно, фактически ничем не отличается от азербайджанского. Даже Лёва — тот же. Я смотрю Fintech Band не напрягается в этом вопросе, а партнеры не гонятся за уникальностью, может это стратегия такая? Это не вопрос конечно если Orient Commercial Bank (банк партнер Fintech Band во Вьетнаме) будет одним банком, который использует монобанк код и является одним в таком роде. А если теоритически, ещё один банк обратится к фаундерам? Хотя если обратится, я думаю «банда» программистов и дизайнеров нарисуют новый дизайн и «приделают» отличия.
Fintech Band — создали коробку и теперь просто фаундят партнера и раскрывают её — отличная ставка.
Orient Commercial Bank много владельцев, я не знаю как Fintech Band смогли уговорить их всех:
- 20% — французский BNP Paribas,
- 19,7% — имеет действующий СЕО учреждения Тринь Ван Туан,
- 15% – у японского банка Aozora.
Как бы то ни было, Liobank стартовал в марте 2023 года и за 5 неполных месяцев привлёк 100 тысяч клиентов! Цель партнеров 8 миллионов клиентов. Конкуренты не верят в достижимость этой цели (я тоже когда то не верил в проект monobank но тогда планировалось что это будет iBox Bank), тем не менее, конкуренты считают, что вьетнамский сетап Liobank — стартовал в разы лучше ожиданий.
Монобанк код в Африке, а если точнее в Нигерии — проект Fibo
Fintech Farm ищет в Нигерии банк-партнер, и пока тестирует проект Fibo на собственной финансовой Небанковской лицензии, как в случае с Koto в Лондоне, а если быть точнее с The Credit Thing (но в нигерийском проекте Fintech Farm работает без mono) . Карты им выпускает Providus Bank в очень ограниченном количестве.
Сами фаундеры признют, что пока фокус с проекта в Нигерии снят, и даже не политическая и экономическая нестабильность в стране вина этому. Все дело в том, что сначала 2023 года Центральный Банк Нигерии ввел очень жесткие ограничения на использование наличных денег, использование безналичных платежей и использование eNaira – Digital-валюта страны но не является криптовалютой, с мая 2023 года, правительство Нигерии утвердило национальную политику блокчейна и переход к цифровой экономике. Дизайном Fibo, как ты понимаешь тоже не отличается:
В общем, открыли коробку, а там вот это вот. Единственное я не понял почему Fibo? Ну можно ж было продолжать львиную тему: Liobank, Leobank, там язык официальный английский, назвали бы проект Lion. Лев то на сайте лежит 🙂 Думал может там есть банк Lio или Leo но из 18 банков Нигерии нет ни у одного даже намека на львов. Собственно это не так важно, но все равно интересно почему Fibo.
Больше никакой информации по Fibo нет.
Проекты monobank в Европе
Всем известно, что monobank пытался выйти на рынок Польши с проектом STEREO by mono и если Liobank, Leobank и Fibo личные фаундерские проекты Fintech Band, которые кстати привлекли уже $22 миллиона инвестиций, то Koto и STEREO — проходят в партнерстве с monobank и кстати на сайтах Koto и STEREO, привычные коты, а не львы 🙂
История с польским регулятором (Komisja Nadzoru Finansowego, KNF), которая остановила проект STEREO, якобы из-за сильно агрессивной маркетинговой компании, которая якобы могла вводить в заблуждение клиентов, — мягко говоря странная. Если говорить конкретно, то KNF не понравилось (или показалось), что амбассадоры в медийном пространстве сообщали о скором старте проекта, и в коммуникации была неоднозначная информация и могла восприниматься как:
…анонс входа на польский банковский рынок Универсал Банка
Так же, регулятору не понравилось позиционирование stereo как отдельного банка, хотя он таковым еще не является.
Все должно было быть, грубо говоря по азербайджанской схеме, партнером по лицензии должен был стать банк Aion and Vodeno (дочка бельгийского Aion банка). Aion and Vodeno — специализируется на предоставлении в аренду своей инфраструктуры и банковской лицензии, финансовым компания у которых нет лицензии, но желающим работать на этом рынке. Вроде как все просто, но у KNF и тут возникли вопросы к структуре и т.д. Плюс ко всему, комиссия заявила, что если уж и даст разрешение для проекта Vodeno и STEREO, то они будут под пристальным вниманием, и выполнять самые высокие стандарты в выборе контрагентов. А так как весь бизнес монобанка онлайн и Дії в Польше нет, то вряд ли бизнес обретет нужную, привычную динамику для монобанка.
Так как монобанк код в Польше не прижился, можно попробовать вживить его в Литве. В новостях июля я писал, что литовский представитель Lietuvos bankas — Chief Business Development Officer — Lukas Jakubonis, предложил mono банковскую лицензию литовского банка, чтоб создатели mono смогли наконец то сосредоточиться на бизнесе а не на бюрократии.
Изначально соучредитель monobank Олег Гороховский был заинтригован (точнее приятно удивлен) предложением, но сказал, что пока не рассматривают такой вариант. Однако уже в августе, другой из соучредителей monobank Михаил Рогальский, сообщил в интервью Forbes, информацию о том, что monobank изучает возможность открыться на литовском рынке. От The Credit Thing (koto), такой проект будет отличатся тем, что у него наконец то будет собственная европейская банковская лицензия!
Вот так код монобанка уже вовсю гуляет по трем континентам и имеет 4 клона, а вскоре может будет даже пятый. Бизнес модель неплохо себя проявила — повторив успех в Азербайджане. Думаю в Литве их тоже должен ждать непременно хороший результат.
А как ты думаешь, повторит ли клон моно успех в Европе? Как думаешь, как будет называется проект в Литве? Может быть Liūtas — лев на литовском? Или katė — кот. А может другое название, которое вообще не относится к кошачьим? Напиши в комментариях, мне будет интересно твое мнение, и подписуйся на канал, чтоб ничего не пропустить.
Комментарии: