Как открыть счет заграницей резиденту Украины | відкрити рахунок

Открыть счет заграницей / рахунок за кордоном українцям

Привет дорогие друзья, решил рассмотреть на мой взгляд интереснейшую тему, перед тем как начать рассматривать новогодние кредитные предложения от украинских банков. Сегодня мы поговорим о том как отрыть счет заграницей резиденту Украины и сколько это будет стоить, да и собственно зачем это украинцам.

Естественно постараюсь быть кратким и максимально информативным.

Говоря о том как открыть счет заграницей мы выделим некоторые пункты:

• Некоторые аспекты резиденства  и гражданства
• Законность открытия счета заграницей для украинцев
• Где лучше открывать счет заграницей
• Индивидуальная лицензия НБУ для перевода средств за границу

Резидентство и гражданство при открытии счета заграницей

Резиденство и гражданство это два разных института, но «часто» неразлучны, особенно в банковских учреждениях.

В Украине гражданство определяет паспорт, а резиденство — место Вашей регистрации. Если Вы зарегистрированы в Украине и у Вас украинский паспорт в котором указано, что Вы зарегистрированы на Украине (по украинскому адресу) — Вы собственно гражданин Украины и резидент Украины соответственно.  Значить статья про открытие счета заграницей резиденту Украины именно для Вас.

Есть еще понятие налогового резидента, так вот — если у Вас паспорт гражданина Украины, регистрация в Украине, и ИНН выданный налоговой Украины — все что написано для Вас.

Законность открытия счета заграницей для украинцев

В феврале 2017 года, Национальный Банк Украины (НБУ), официально разрешил украинцам открывать счета заграницей. До этого украинцем ничего не мешало иметь такие счета — поскольку НБУ никак не мог проверить их наличие.

Но функциональность такого счета была ограничена, так как невозможно было отправить деньги со счета украинского банка, на счет иностранного банка, тем самым объяснить иностранному банку «природу возникновения» денежных средств, а это тоже не последний фактор, который будет влиять на Ваше сотрудничество с иностранным банком.

Я не скажу, что сотрудничество вообще невозможно, однако замечу, что будет не очень комфортным и не по рыночной цене.

Итак, теперь, если мы имеем деньги и желание переместить свои кровные заграницу — например только из-за того, что сумма гарантирования по депозитам и счетам в европейских банках — ?100 тысяч, или вам необходимо приобрести недвижимость, или ценные бумаги — мы это можем сделать, путем открытия валютного счета в евро в украинском банке, депонированию наличных на этот счет и переводом на счет открытом в иностранном (европейском банке).

Где лучше открывать счет заграницей для украинцев?

Как нам представляется, одним из самых лучших вариантов для украинцев, являются европейские банки — в плане того, что локально они ближе всего. Если говорить конкретно, то открыть счет заграницей резиденту Украины лучше всего в латвийском банке.

Давайте рассмотрим преимущества открытия счета в латвийском банке:

• Месторасположение — многие могут сказать, что Польша, Румыния, Венгрия намного ближе, однако, месторасположение тут играет не самую  главную роль. Во всяком случае, от Киева до Вильнюса и от Киева до Варшавы расстояние одинаковое…
• Отсутствие языковых барьеров — латвийские банки русскоязычные, имеют русскоязычные сайты, русскоязычный интернет-банкинг, русскоязычную поддержку, то чего нет ни в польском ни в румынском банке.
• Сравнительно недорогая стоимость открытия и обслуживания счета
• Удаленное открытие счета, хотя я и видел информацию в сети, что такую услугу предоставляют 8 банков, но самостоятельно нашел её только в прейскуранте Приватбанка, некоторые не имеют данных о стоимости удаленного счета, но охотно указывают на свои представительства в Киеве, например это можно увидеть на сайте Norvik Banka

Стоимость открыть счет заграницей украинцам (вообще не резидентам Латвии)  будет стоить от ?150, удаленно ещё ?150, иногда некоторые банки прямо сообщают — что данная плата предоставляется за рассмотрение возможности открытия счета, после чего тщательно Вас проверяют и счет открывают максимум на 5-тый день. Интернет-Банкинг — удешевляет дальнейшее обслуживание, открытие субсчетов и пластиковых карт обычно входит в стоимость пакета и практически бесплатное.

Для инвесторов — практически все латвийские банки предлагают услуги Private Banking

Самыми надежными и стабильными банкоми на латвийском банковском рынке считают как и в Украине, банки с иностранным капиталом:

• SEB banka принадлежащий Skandinaviska Enskilda Banken AB (Швеция) — AS SEB banka
• Swedbank  принадлежащий Swedbank AB (Швеция), который является системообразующим банком Латвии

В Латвии менее 30 банков, и нужно сказать, что среди них есть с украинским капиталом — например Приватбанк или Банк Пивденный, есть много банком с российским капиталом. Однако когда разговариваешь с поддержкой — они очень настаивают, что хотя в банке есть иностранный капитал, он все равно является латвийским финансовым институтом и работает по латвийской лицензии, и попадает по гарантии Латвии.

Индивидуальная лицензия НБУ для перевода средств за границу

Эта лицензия нам понадобится для перевода средств за границу.

Начиная с июля 2017 года, украинцы могут перечислить денежные средства со своего валютного счета, на счет в иностранном банке по упрощенной схеме — в сумме $50000 в год.

Под упрощенной схемой, я имею ввиду е-лицензию, которую украинцы могут получить на основании заявления в НБУ на получение е-лицензии — согласно установленной формы, а так же «Декларации об имущественном состоянии и доходах», если вы не подавали декларацию, вы можете использовать «Справку о доходах и уплаченных налогах». Документы, подтверждающие доходы, могут быть поданы за любое количество предыдущих отчетных налоговых периодов.

Перед тем как подавать документы на е-лицензию, откройте счет в банке в валюте платежа (валюту купить можно и за безналичный расчет, детально об этом в разъяснении НБУ от 13.07.2017 № 40-0005/48633) и депонируйте на него необходимую для перевода сумму.

После этого подавайте заявку на е-лицензию в НБУ — будьте внимательны — она действительна один день.

С е-лицензией приходите в банк и отправляете свои сбережения в европейский банк.

Для меня как для «финансиста», возможность открыть счет заграницей резиденту Украины и перечислить туда свои сбережения, для покупки: недвижимости, осуществления пенсионных накоплений, Private Banking (управление капиталом, вложением в ценные бумаги и др.), сопоставимо с падением «Берлинской стены» — это будет по круче чем «безвиз» 😉

Евгений Савостин, для блога PRO Банки и рубрики Интерны и Магистры о том Как открыть счет заграницей резиденту Украины.