Остатки на корсчетах растут вместе с депозитными ставками

Резонансный случай можно наблюдать в банковской системе Украины, неожиданный рост депозитных ставок…

Читать запись полностью »

Методология Квестора ранжирования банков

Ответ был прост и предсказуем — читаем

Квестор:

Тут було питання про методологію, вона дуже проста( в порядку важливості).

  1. Профіль ризиків і анфас можливостей, вкупі з мотивацією, ВЛАСНИКА банки.  …бо будь-яка банкА — це ЛИШЕ майно її власника.
  2. ВЛАСНА ліквідність( відрізняється від нормативної) …бо будь-яка «грошова банкА» має тупо мати ГРОШІ.
  3. РЕАЛЬНА капіталізація ( відрізняється від номінальної на обсяг НЕдорезервування). …бо чим більше власники ризикують ВЛАСНИМИ грошима- тим спокійніше кредиторам , в тому числі, депозитним.
  4. Операційна ефективність ( відрізняється від балансової прибутковості).
    …бо банкИ -це бізнес, котрий має бути ефективним.
  5. Банка має мені подобатись …чимось або кимось.
    …бо мені так хочеться, звиняйте.

Мне, очень захотелось создать более адекватный рейтинг список, сделать расчет учитывая, как мне кажется все пожелания ветки «Байки про банки і не тільки». Так, что как только появилось свободное время, разработал методологию оценки на основе комплексного интегрального показателя, прокопал квартальную отчетность, освежил макроєкономические показатели прописал в excel, и получил собственный список*.

* Есть одна особенность, в ранжировании участвовали банки, которые присутствуют в моём городе — мой город не обласной центр конечно, но 250 тысяч считаю достаточно, и для обычного обывателя, думаю будет полезнее, так как в обласных центрах зачастую присутствуют практически все банки а вот проникновение в регионы могут позволить себе не все, считайте это ситом или своего рода фильтром.  Днепродзержинск — регион  центральной Украины, что подсознательно создает ощущение сбалансированости 🙂

По хитрому плану, «Васюки переименовываются в Нью-Москву, Москва — в Старые Васюки»! (с)

По данным 3-го квартала 2011 года

«Банки моего города» — в числах тут>> 

 Место в списке  Список Квестора ТОП 50  Банки моего города
1 Сбєрбанк Росії Ощадбанк
 2  ПІБ УПБ
 3  ВТБ ВТБ
 4  Укрексім Приватбанк
 5 Ощад Укрэксимбанк
 6  Укргаз ПУМБ
 7  Ерсте Альфа-банк
 8  Аваль Кредит Агриколь
 9  Профін Финансы и Кредит
 10  Креді Агріколь Дельта
 11  Правекс ОТП
 12  Укрсоц Сбербанк России
 13  Укрсиб Имекс Банк
14  Форум Платинум
 15  Астра Надра
 16  Кредит Європа Брокбизнесбанк
 17  Банк Кіпру Акцент Банк
 18  ОТП Эрсте
 19  Фолькс Новый
 20  Кредо Райффайзен Банк Аваль
 21  ПУМб Укргазбанк
22  Альфа Свед банк
 23  Приват Южкомбанк
24  ПроКредит VAB Банк
 25  Піреус БМБ
 26  Марфін Форум
 27  Універсал Укрсоцбанк
 28  МІБ Правекс Банк
 29  Юнекс ПИБ
 30  Петрокомерц Укрсиббанк
 31  Акцент Родовид
 32  Мега
 33  Індустріал
 34  Місто
35  Кліринговий дім
 36  ТАС
 37  Кредит Дніпро
 38  Платинум
 39  Ренесанс
 40  Дельта
41  Плюс
 42  Руский стандарт
 43  Брокбізнес
 44  Південний
 45  Хрещатик
 46  Златобанк
 47  УкрПроф
48  Національні інвестиції
49 Кредитпром
50 ФініКи

Моя методология ранжирования банков:

Усложнять я ничего не стал, как я писал выше, я воспользовался — обычным комплексным интегральным показателем. Читая ветку Квестора, я понял что, у людей есть несколько основных (тут подчеркиваю слово «основных») факторов, которые влияют на оценку банка, банально — плохой/хороший, по этому я постарался, объеденить все пожелания и предпочтения. Другими словами я смог выделить 5 основных фактора.

Таким образом, что больше интересует, тем больше долевое участие данного фактора в интегральном показателе.

1. Сберегательная (приумножающая) способность — 30%

Этот фактор интересует всех, даже если открыто об этом не говорят, зарабатывать и приумножать хочет каждый. Практически основной фактор.

Показывает насколько банк, позволяет Вам заработать на депозите. Если кинуть простую скользящую, официальная инфляция в 2011 году, будет на уровне 14% (повторяю — официальная) — по этому принимаю за точку безубыточности 14% + 5% заработка, все кто дают меньше получают «-» рядом с 19% получают «0», все кто больше «+»

2. Способность банка генерировать доход — 20%

Способность банка показывать положительный результат, по мнению многих, достаточно важный фактор, у все кто прирос более чем на 10% от капитала «+», у кого меньше «0», и отрицательный результат «-«.

3. Ориентация на клиента — 20%

  • Количество банкоматов
  • Количество отделений
  • Ориентация на розничного клиента
  • Акции — лояльность к розничным клиентам
  • Присутствие (представленность) в регионе

Каждый пункт дает от (-1) до (+1), другими словами, можно заработать от (-5) до (+5)

4. Риск собственника -15%

Я заметил, что многих интересует долевое соотношение собственного капитала к активам 😉 Хотя это не пренципиально важный показатель… Специально ввел показатель (фактор), в общем в класическом банкинге, а нет лучше по Базелю… соотношение должно быть 8% — банки, которые имеют менее этой цифры, получили отрицательные балы, у тех у которых от 8% до 13% — «0», банки у которых выше до (+5).

 5. Репутация — 15%

Этот фактор «страдает» субъективизмом, по этому я и наделил его небольшой долей. Фактор репутация содержит:

  • Соотношение сомнительных и безнадежных кредитов ко всему портфелю (терпеть не могу, когда банки раздают деньги вкладчиков на право и на лево)
  • Информационный шум
  • Резкая потеря депозитного портфеля
  • Состав учредителей
  • Отрицательная «история» по невозвратам и ограничениям по вкладам у которых закончился срок
  • Агресивное кредитование или привлечение депозитов — слишком низкие или неоправдано высокие ставки соответственно.

Банки моего города в числах, можете посмотреть сдесь >> 

Ставки в гривне по военному выгодные

Что, не говори, но ставки подросли. Как мне представляется, психоз начал OTP со своим предложением в 20% годовых. Поддержал разговор Платинум банк, назвав цену 25% за гривну на 370 дней, а по «людски» на год.

В принципе для Украины такие ставки не в первой. Если учитывать, что НБА (Национальный банк Арбузова) пережал гривну до немогу. Банки даже первой 10-ки вынуждены покупать на ночь под 30% годовых. Вот здорово!

Тут вот еще что! Обвал Италии, Греции — точнее списание долгов по бумагам, подкосили CREDIT AGRICOLE, BNP Paribas, UniCredit Bank — речь идет от сотен миллионов до миллиарда евро — для тех кто ещё плохо ориентируется, это — Индекс Банк, УКРСИББАНК, УКРСОЦБАНК — соответственно. Так вот, знайте, что и до этих дней, западные матеря, не собирались давать деньги своим дочкам, как это было в прошлый кризис (хотя я не уверен что он заканчивался, можно написать — в начале рецессии), а данные обстоятельства, вообще поставили под вопрос существования последних. Так же дела обстоят у ФОРУМА — Commerzbank Group.  За OTP — я думаю говорить не нужно — кинем в них палец — это они начали войну 🙂

К этому всему, давайте добавим закрытие Swedbank — где от розницы отказались, а некоторые города вообще покинули их банковские силы. (Интересно в Полтаве остались?)

Исходя из всего написаного — работа на отделении, уже стала напоминать военные действия, всю прошлую неделю отбивался от Платины! Как я понял, бывший хозяин кресла в котором я сижу, а теперь начальник Платинум банка — непобрезговал обзвонить моих «денежных» пенсионеров. Предали родину не многие 🙂 Но «пол лимона» пошагало к черно-оранжевым.

Слава Богу в понедельник, из ставки сообщили, что наши танки, теперь имеют броню в 21% и уже со вторника подоспеют к нам на передовую.

Да это меньше чем 25%, но как говорят:

«Война херня — главное маневры»

  • При расторжении депозита досрочно, Платина платит 1% за весь период, а мы пол ставки по основным условиям — вот вам первый +
  • Кроме того, по договору Платины они могут менять основные условия договора… и т. д.

Так, что — атаки поутихли, а уже в среду на нас пошёл поток гривны 🙂

Думаю, что до следующей среды — думаю сработаем в плюс!