Хотите знать все банковские новости сегодня life? Постоянное обновление! Подписывайтесь на телеграмм канал t.me/SavostinPro

Июньские банковские новости 2025 года:

Банки проверяют источники происхождения наличных! Осторожно!

Это норма принята еще в начале апреля 2025 года, но для многих оказалась новостью в июне. Все уже привыкли, что банки требуют источники происхождения доходов, одна данное нововведение касается именно «наличных».

Другими словами, мало предоставить декларацию или справку о доходах. Теперь, при депонировании крупной наличной суммы на свой счет (внесение на карточный счет или внесение средств при открытии депозита) — от 400 тысяч гривен в месяц, банк может/должен затребовать у клиента документы, по которым можно будет определить источник происхождения этих наличных: выписку о снятии, таких средств со счета/депозита в другом банке, получение наличных от третьих лиц при продаже движимого имущества.

То есть мало иметь источник происхождения доходов, теперь нужно показать где именно ты снял наличные. О чем идет речь?

Пример, можно рассмотреть на ФОП, который по факту, не является собственником бизнеса. Его зарегистрировали «корпорации», для минимизации налогов, и проводят через него обороты (бизнес). Таких ФОП у корпораций сотни, если не тысячи. Деньги приходят и уходят с такого «предпринимателя», он никогда не снимает собственный доход. В определенный момент, этого ФОП, уже как физическое лицо, могут использовать как бенефициара или кредитора (внесение уставного капитала или финансовой помощи) и др..

Допустим, на этого ФОП как ФЛ, вносят 5.000.000,00 грн., и он оказывает финансовую помощь Юридическому Лицу. У корпораций есть достаточное количество неучтенных продаж — за наличные — при управленческом учете в обход налогов, что формирует определенный дефицит безналичных собственных средств. В любой момент, можно было использовать такого ФОП, который как ФЛ, может предоставить финансовую помощь — поскольку источники происхождения доходов доказаны декларациями с шестизначными цифрами.

Теперь этот номер не пройдет. Теперь при внесении наличных свыше 400 тыс. грн., необходимо будет ещё и предоставить доказательство, где взялась сама наличность.

На самом деле, случаи выглядят ещё проще. В примере, я показал один из масштабных. Порядок финансовых потоков от «групповых» ФОП (которые как я сказал, принадлежат группам (а не саме себе) разный, схем достаточно много.

Эта норма затронет разные схемы. Допустим покупку недвижимости, которую скупают через таких ФОП (покупку прав собственности) — все это происходит в безналичной форме, и требует подтверждения доходов, теперь так просто не внесешь деньги наличными на счет, при покупке квартиры…

Все это может затронуть и законопослушных граждан. Ведь деньги они могли снимать всю жизнь и покупать наличный доллар например и складывать в «кубышку». Зарплату они могли получать на карты банков которых уже и не существует, или вообще наличными через кассу, при этом никто же не собирал квитанции, а выписку сделать не будет возможности.

Что будет если не предоставишь источников происхождения наличных?

…якщо клієнт не надасть на вимогу банку документи або відомості, необхідні для встановлення джерел походження таких коштів, видаткові операції з цього рахунку будуть обмежені. У такому випадку з коштами на рахунку можна буде здійснювати лише фінансові операції на підтримку Збройних Сил України, із зарахування коштів на рахунки ЗСУ та спеціальний рахунок, відкритий Національним банком, на благодійну допомогу на рахунок Міністерства соціальної політики України, відкритий Національним банком…

Есть конечно возможность за эти деньги купить ОВГЗ (облигации), но непонятно на какой счет вернутся деньги в конце срока. Если купленными за эти деньги ОВГЗ можно будет распоряжаться как угодно, можно дать брокеру задание продать бумаги досрочно, и а вырученные средства направить на другой счет.

Любое ограничение зло. Все это приведет к тому, что серый рынок уйдет во тьму. Я не защищаю уход от налогов, просто как мне представляется, бизнес нужно заинтересовывать (мотивировать) работать по «белому». Мотивация намного эффективнее запретов.

Острые вопросы банковской системы в июне 2025:

Почему растет Евро? Евро растет, потому что оно растет по отношению к доллару на международном рынке. В момент написания статьи (01.07.2025), за один Евро, на FOREX дают $1,18

А поскольку курсообразование в Украине происходит исходя из курса доллар, то и Курс евро по отношению к гривне, будет иметь фантастический рост.

На межбанковском валютном рынке, курс 01.07.2025 года, составляет 41.88 гривны за 1 доллар США, поэтому сделав не простые вычисления 41,88*1,18 — получаем 49,42, теперь прибавляем (0,2/0,25 грн) — примерная стоимость сделать из безналичного доллара — наличный, вот и получим курс 49,65 грн., за 1 Доллар США.

Правда ли что спрос на валюту среди населения в июне 2025 года увеличился? Нет не правда! По сравнению с первой половиной 2025 года, когда банки ввезли $3,91 млрд (Евро+Доллар), то даже если предположить (пока нет официальной отчетности), что в июне банки завезли столько, сколько в мае и апреле 2025 года — суммарно (а это $1,34 млрд. Долларов+Евро), то все равно будет на 30% меньше, чем в первом квартале. Даже в 2024 году за второй квартал, завоз валюты был равен $3,59, что значительно меньше чем в єтом году.

Спроса, ажиотажа и дефицита на валюту нет — она в свободной продаже. Однако нигде нет свободной гривны, повышенная учетная ставка, дает возможность банкам зарабатывать на ОВГЗ, поэтому банки склонны вкладывать в депозитные сертификаты НБУ или ОВГЗ, а не кредитовать реальную экономику. Обратите внимание, что на вклады 1 мес. — банки дают очень низкие ставки, потому что такой ресурс им не нужен.

Короткие деньги нужно продавать или в виде овердрафтов (для юридических лиц), овернайтов (других банков), а спроса на эти продукты сейчас нет, ко всему заработки там невелики, а риски высокие, поэтому, банки и привлекают только трехмесячные вклады (и выше), для того, чтоб купить у НБУ депозитные сертификаты, которые привязаны к учетной ставке 15,5%, привлекая депозиты под 12-14%, банки обеспечивают себе безрисковый заработок.

Вклады населения в банках растут на 15 миллиардов в месяц, правда ли все так хорошо с привлечением депозитов? Неправда, в действительности — это моментные цифры на начало июля, и касаются только гривны. А в основном все очень плохо. На сомом деле, вкладами считаются все сбережения ФЛ (и срочные и бессрочные), в конце мая произошли крупные выплаты по ОВГЗ, которые вернулись в ОВГЗ уже в средине июня 2025 года. А вот если посмотреть со стороны валютных сбережений:

вклады в иностранной валюте — 507,8 млрд грн (-2,2 млрд грн за май 2025 г.)
вклады в национальной валюте — 933,0 млрд грн (+14,8 млрд грн за май 2025 г.);

Нетрудно посчитать, что с банков «оттекло» даже по грубым расчетам, 75 млрд в гривенном эквиваленте, и это только за май месяц 2025 года.

Валюта уходит из банков, а гривенные вкладчики все больше предпочитают инвестиции в военные облигации. За первые пять месяцев 2025 года объемы инвестиций в гривневые ОВГЗ выросли на 11 млрд грн. — это более половины прироста гривневых банковских вложений. Потому как ставка по ОВГЗ на одинаковый срок (3,6,12 месяцев), как правило на 2-3 процентных пункта выше (и это только номинальная), а если учитывать то, что процентный доход по облигациям не облагается налогом, то разница 5% годовых. Ну это все очевидные вещи.

Какая реальная инфляция? В годовом исчислении, инфляция (по официальным данным) составила 13,6% — но мы знаем, что реальное признание инфляции = учетной ставки, а это 15,5%. Но и это весьма скромные «признания», рост издержек производства, рост налоговой нагрузки, оказывают высокое давление на производственные, торговые предприятия, предприятия логистики. Девальвация национальной валюты, так же играет роль, на постепенное повышения цен, из-за высокой доли импорта как готовой продукции, так и на комплектующие и полуфабрикаты. Реальная инфляция в мае 15,1% (в годовом исчислении), в июне 15,9% — и это опять, же исходя из официальных источников.

В общий индекс (усредненное подорожание по корзине), в апреле 2025 года, отдельной строкой есть например: «яйца» +74%; овощи +35,8%; фрукты и мясо +7,9%

Обычному обывателю, наверно не всегда понятно, как тогда средний индек роста цен, приходит к знаменателю 15,9%

Ну вот как то так.

Подписывайся на банковские новости, чтоб ничего не пропустить, все будет Украина, прорвемся! Ставь лайк, шерь в соц сетях и прожимай звезды! Оставляй вопросы и свое мнение в комментариях — мне оно очень важно.