Как покупать криптовалюту в условиях ограничений НБУ в 2025 году

Тема криптовалют с учетом победы Трампа, безумного роста биткоина и как следствие «относительный» рост альткоинов в конце 2024 — начале 2025 года — достаточно популярная. Наверное уже и ты захотел приобрести немного биткоина или любой другой крипты чтоб попробовать? Не знаешь как покупать криптовалюту в современных условиях и ограничениях? Сейчас я тебе расскажу как просто это делать с иллюстрациями, и дополнительной полезной информацией.

В первую очередь, для того чтоб покупать криптовалюту я рекомендую открыть криптокошелек — пройти по ссылке — скачать приложение и пройти быструю регистрацию Trustee Plus>>

На современном этапе, Trustee лучшее решение для покупки криптовалют и я расскажу почему. На это много причин. Это лучше чем любая биржа (я предоставлю реальные факты, так как я пользуюсь и биржами тоже). Весь мой опыт использования кошелька Trustee и крипто-валютных бирж личный <<по ссылке. Опыт уже намного богаче, но там основные моменты. Все что я расскажу — я сам лично делал: выводил гривну, заводил валюту, менял и выводил криптовалюты. Все процессы сопровождаются ограничениями и комиссиями (которые желательно знать) — «не в Америці живимо»! Ну то есть не все так просто в Украине, как в остальном мире. Так что если хочешь сэкономить свое время и деньги, советую почитать внимательно, ну а там как знаешь.

Три основных причины покупать криптовалюту используя криптокошелек Trustee:

1. В Trustee можно оформить платежную карту иностранного банка в Евро, которую можно добавить в Google Pay и Apple Pay — при необходимости можно снимать гривну в банкомате (евро за границей если банкомат поддерживает технологию NFC) и расплачиваться в магазинах по терминалу. При этом если у тебя на кошельке нет евро или гривны, а куплена криптовалюта (USDT, bitcoin, Ethereum и прочее), то карта при оплате по терминалу или снятии наличных будет автоматически конвертировать крипту в Евро, без комиссий и по приемлемому курсу, причем ту монету, которую ты выбраешь сам. Как можешь видеть, у меня это USDT. Другими словами, если ты вложился в покупку Ethereum или Bitcoin и тебе срочно понадобились деньги, то не нужно продавать актив и выводить его на карту или продавать криптовалюту используя P2P (что реально занимает долгое время, списывает комиссии и ещё такие операции несут в себе риски — немного позже мы к рискам вернемся), — достаточно просто рассчитаться картой или снять деньги в банкомате. Этого нет ни на одной криптобирже, по крайней мере недоступно для украинцев — для которых все и везде заблокировано постановлениями НБУ.

Видите, USDT которые у меня на кошельке, конвертируются в евро, а потом в гривну и происходит расчёт.

Карта Trustee не имеет ежемесячной абонплаты как у других карт иностранных банков, есть небольшая комиссия за открытие — всего 10 евро — но это на 4 года, снятие в банкомате — без комиссии, можно пополнять карты украинских банков, если в приложении банка есть пополнение карты через Google Pay и Apple Pay.

2. Курс покупки/продажи криптовалют на Trustee +/- как на биржах Binance или whiteBIT (я и ими пользуюсь), но удобство с которым можно делать это в смартфоне в приложении Trustee несравнимое. У бирж тоже есть приложение (можете так же скачать и использовать Binance или whiteBIT), но биржи более направленны на возможность технического анализа, предоставлении усредненных данных рынка, создание ордеров, а Trustee направлен больше на удобство пользователя, вот на следующей иллюстрации процесс покупки биткоина и соответственно курс:

Но графики и у Trustee присутствуют! На следующей иллюстрации юзабилити Trustee все просто и интуитивно понятно, нажал на актив — купить, обменять, ввести или вывести, все удобно и просто как приложении любого банка, ну и собственно графики и обзор рынка:

3. Можно пополнять карту в евро по номеру карты (если у тебя такая возможность — например друзья заграницей, ты им пополнишь гривенные карты, а они тебе евро со своих карт через TrasferGo, по курсу договоритесь) обходя банковскую систему Украины (как и писал выше, мы ещё об этом поговорим). А так же можно пополнять карту с валютных карт украинских банков с ограничением 100 тысяч гривен (в эквиваленте) в месяц, 30000 гривен в день.

Как покупать криптовалюту и как закинуть деньги на криптокошелёк или биржу для покупки крипты

А вот это самый интересный вопрос. Ограничения НБУ, почти полностью перекрыли возможность пополнения с гривенных карт аккаунты бирж и кошельков. В буквальном смысле. Счет на биржах и криптокошельках нельзя пополнить, как например счет телефона — зайти на сайт, вписать номер карты, срок действия карты, CVV и пополнить баланс аккаунта (при условии если счет твоей карты в гривнах).

Карты иностранных банков можно пополнить на 100.000,00 грн. в эквиваленте — приблизительно 2300$ в месяц но не более 650$ в день:

То есть если ты просто хочешь попробовать, таких лимитов будет достаточно, для этого нужно будет открыть и пополнить валютную карту, например в SenseBank или в Привате долларами, или любого другого банка который тебе удобен. Для этого не обязательно идти с долларами на отделение. Карту можно пополнить гривной, а потом обменять на валюту в приложении банка — по льготному курсу. Комиссия за за пополнение/перевод на карты иностранного банка (по номеру карты) в разных банках Украины, составляет от 2-4%.

Таким образом, чтоб купить крипту, нужно сделать перевод на карту Trustee с валютной карты украинского банка, а там уже купить любую криптовалюту которая тебе нравится.

Кстати таким способом можно пополнять Revolut — который стал доступный украинцам находящемся даже на территории Украины с января 2025 года — у него тоже есть Didgital карты и возможность покупать (торговать) криптовалютой. Но это уже другая история — для нового обзора. Я прошел регистрацию и получил одобрение буквально три дня назад 25.01.2025, так что скоро будет обзор.

По поводу пополнения гривной — карт иностранных банков и аккаунтов крипто-бирж. Некоторые биржи (я читал) продолжают использовать для пополнения аккаунтов гривной — так называемые шлюзы. Но по факту, это просто «мискодинг» — это подмена MCC кода. Каждый продавец в системе MasterCard или VISA имеют MCC код, например:

5812 — Місця громадського харчування, ресторани; 5912 — Аптеки; 5814 — Ресторани-закусочні

Так вот шлюз, это просто «подставное» предприятие, — деньги с твоей карты идут например на оплату юридических услуг или аренду яхты, ну а по факту, биржа тебе зачисляет деньги на аккаунт. За мискодинг даже закрывали банки в Украине в феврале 2023, так так такие манипуляции строго запрещены.

Поскольку просто так пополнить с карты украинского банка аккаунт биржи или криптокошелька невозможно, биржи и Trustee, предлагают пополнить счет через P2P перевод на карту физ. лица, которую тебе предлагает биржа, или купить у другого участника биржи актив используя все тот же P2P.

В Binance эта услуга называется «Карта (торговля фиатом)» с комиссией 2,5% или покупка у другого члена биржи без комиссии, но тогда ты покупаешь сразу актив, например USDT. Trustee же сразу предлагает услугу «Экспресс P2P», там комиссия 0,1%

Но на самом деле суть не в комиссиях, есть ещё два не очень хороших момента:

1. Если использовать метод P2P, то стоимость того же USDT (Tether) получается 44 — 45 гривен (при курсе доллара 42.30 на 27.01.2025 — на момент написания статьи), так что это так себе способ считай +5%.
2. Кроме того, я считаю пополнение через P2P — в современных ограничениях и правилах финансового мониторинга просто самоубийство. В октябре 2024 года, НБУ снизил лимиты на переводы до 150 тысяч в месяц, но в декабре 2024 года, банки ещё и подписали меморандум о ужесточении переводов между картами физических лиц не только по номерам карт, но по переводам на банковский счет по реквизитам IBAN. Новые лимиты будут зависеть от степени риска и наличие у клиента подтвержденных источников доходов. Таким образом клиентам с высокой степенью риска, могут ограничить переводы до 50 тысяч гривен в месяц. Так вот, перевод P2P который ты делаешь на бирже или в кошельке, — ты не понимаешь по факту на кого ты его делаешь, с какой степенью риска этот человек. Ведь все знают что такое «дроп карты»?

«Дроп» картами, называют карты, которые открывают себе люди с низкими финансовыми доходами (это мягко говоря) и отдают эти карты в управление третьим лицам (за вознаграждение), а эти третьи лица используют такие карты как шлюзы для беттинга, гемблинга, ну и на биржах.

Сейчас даже пытаются ввести административную ответственность для дропов. Естественно клиенты дропы будут считаться клиентами с высоким риском.

Таким образом, если ты такому клиенту сделал P2P перевод или при выводе с биржи, или при продаже крипто-актива, — тебе сделали перевод от клиента с высокими рисками, то и ты так же попадаешь под индикатор финансового мониторинга. Вот такой вот «карточный сифилис».

Какое оптимальное решение для пополнения?

• Пополнять гривной рискованно — это однозначно. Количество операций p2p которое будет необходимо сделать, чтоб на счету кошелька появилась комфортная сумма для инвестиций огромное, большое количество переводов обязательно приведет к неприятному диалогу с финансовым мониторингом твоего банка.
• Чтоб попробовать сделать инвестиции в рамках суммы — до 100 тысяч гривен, достаточно карты Trustee>> и валютной карты любого украинского банка, на которую можно купить валюту он-лайн по льготному курсу — например SenseBank или ПУМБ — бесплатная карта + нулевые комиссии.

Что же делать если хочешь внести более 3000$ и не хочешь платить высокие комиссии?

1. Купи «синий» доллар — нового образца, чтоб купюры были новыми в банке.
2. Пойди в «центр» города, — найди обмен валют с объявлением «пополняем USDT» — максимальная комиссия при такой операции 2,5% (но чаще 2%)
3. Перед этим открой счет в кошельке Trustee, Binance или whiteBIT (на любой бирже какой тебе нравится), потом нужно зайти в сам актив например — USDT, пополнение, где придется выбрать сеть — очень часто это Tron — TRC-20. Продавцу перешлете адрес своего кошелька — он вам зачислит USDT

За USDT купите любую монету в которую хотите инвестировать.

На современном этапе, только вот такая вот альтернатива: или пополняешь сколько хочешь, но при этом нужно обратится в «оменник», или понемногу в рамках 2200 долларов (100 тысяч гривен), пополняешь через валютные карты украинских банков — это можно делать с каждого банка: Приват, Сенс, ПУМБ, Моно, РАФ — и получится 10000$ в месяц. Можно если заморочиться то и больше пополнить через банки, но помните, в банк нужно предоставлять источники происхождения доходов.

Так как я Web банкир, мне самому не нравится что либо делать оф-лайн, но время такое, что приходится. Любой вопрос задавай в комментариях, всегда буду рад ответить. Расскажи о своем опыте в комментариях — мне очень важно твое мнение.