CBDC Украина: Что такое цифровая валюта центрального банка и стартует ли цифровая гривна в 2023?

Сразу хочу сказать, что CBDC Украина обязана была запустить сразу, как только страна террорист агрессор на нас напала. Это жизненноважная необходимость.

Цифровая валюта это исключительный инструмент для страны, которая находится в условиях оттока валюты в том числе через quasi-cash (квази-кэш операции приравненные к снятию наличных, когда например пополняешь свой счет в электронной платежной системе, а потом из системы можешь вывести наличные).

Кроме того, это возможность помогать адресно не только гражданам но и бизнесу, при этом помощь эту было бы невозможно украсть, конвертировать в наличные и наличную валюту.

Цифровая гривна — это надежная защита от коррупции, защита бюджетных трансфертов, государственных закупок. Самое главное, что цифровая гривна легко бы прослеживалась, а международные партнеры всегда могли бы проверить чистоту действий нашего правительства.

Я не говорю о полном переходе на digital гривну, я говорю, что было бы неплохо перевести государственные бюджетные трансферты. Давай я объясню как работает CBDC, а потом ещё поговорим про перспективы цифровой гривны в Украине и возможности реализации запуска CBDC в Украине.

Что такое CBDC и на каких принципах она работает?

Коротко, расскажу про CBDC, чтоб мы могли дальше с тобой разговаривать, если ты в курсе, переходи к следующему заголовку, а я быстро разберу принципы в нескольких пунктах:

• CBDC — Central bank digital currency, если перевести — Цифровая валюта Центрального Банка. У нас же есть e-підтримка, e-оселя, вот представь, что у нас появится е-гривня.
• Технология создания CBDC — основана на технологии блокчейн, как тот же биткоин, только эмиссия Bitcoin происходит в децентрализованной системе, а цифровая гривна или любая CBDC — выпускается центральным банком страны. Другими словами если Bitcoin (BTC) — выпускает пиринговая файловая сеть участниками сети, и она условно не регулируется ни кем, то эмиссия CBDC полностью контролируется Национальны Банком.
• Вся прелесть блокчейн — это возможность проследить операцию (всю цепочку операций), от первоначального плательщика к последнему получателю, как переводной вексель в средние века. На развороте можешь видеть всех участников, которые использовали его в торговле или в операциях займа. При использовании Bitcoin, ты можешь оставаться относительно анонимным, при условии, что купишь его через DeFi (децентрализованные финансовые сервисы), но если ты покупаешь/продаешь его например на бирже криптовалюты WhiteBit я там покупал SOL (криптовалюта Solana), когда чеканил NFT для своей коллекции 100 постов банкира, ты проходишь полную верификацию и если суммы большие, то и полную идентификацию. 

Таким образом, если для бюджетных трансфертов использовать CBDC, это будет равносильно, если правительство будет финансировать обычными деньгами, только у него будет мгновенная возможность отследить законность и эффективность трат.

За простыми деньгами тоже можно проследить — через банковскую систему, но это долго, и со стороны доступа к информации трудно, так как нужны основания, санкция и т.п.

Запуск CBDC Украина планировала сделать в 2025 году, но решили запустить в 2023

Пилотный проект цифровой гривны, хотят сделать на базе платформы для валютных операций Stellar. В феврале министр цифровой трансформации Михаил Федоров, заявил об этом в интервью РБК, законодательство позволит полностью внедрить CBDC в Украине с 2024. Концепция была представлена НБУ ещё осенью 2022 года, а в январе 2023 года цифровую гривну пропилотировал ТАС-Банк.

Stellar имеет свою криптовалюту — Lumen (XLM). Используя технологию Stellar — запустим свою цифровую e-гривню, как будет аббревиатура неважно.

На самом деле, технологий может быть очень много. Можно сделать как токен (по примеру USDT — его эмиссией занимается Tether Limited, которая утверждает, что его стоимость на 80% обеспечивается запасами долларов США на своих банковских счетах или их эквивалент), или даже создать цифровую гривну как стейблкойн (это когда криптовалюта укрепляется при помощи другого высоколиквидного актива — допустим, когда эмитент обеспечивает свой альткоин (так могут называть любую криптовалюту, если она не биткоин) определенным активом — например: валютой, золотом или серебром, — как во времена золотого стандарта), хотя по сути е-гривня итак является стейблкоином, поскольку она будет выпущена на blockchain технологии и обеспечивается обычной гривной — это ж и есть актив 🙂

Главное, что цифровая валюта обеспечит прозрачность, на которую есть спрос в обществе, как внутри страны, так и у международного сообщества.

Как будет работать современная денежная система и CBDC в Украине?

Я только предполагаю, но по сути это легко представить. Параллельно с СЭП будет работать платформа e-СЄП (Система электронных платежей) на упомянутой платформе.

К платформе будут иметь доступ как физические лица так и юридические лица, через приложение или web доступ. Расчеты физические лица будут производить по средствам привычных платежных карт.

На современном этапе, МПС MasterCard уже создала партнерскую программу для центральных банков в сфере цифровых валют, в которую вошли компании со всей экосистемы, в частности Ripple и ConsenSys (Stellar, это как раз ответвление платформы Ripple, первое время Stellar даже работала на одноимённом протоколе. В дальнейшем был разработан собственный open-source протокол Stellar). Но мы не будем отвлекаться на технические тонкости, я просто обращаю внимание, что всё готово к запуску.

На е-гривню можно перевести пенсии и зарплаты бюджетников, военных, государственные закупки и все кто будет работать с бюджетом, будет получать оплату на счета в e-СЄП, по необходимости, любой банк сможет через «условную клиринговую систему» (по принципу денежных переводов), менять для клиентов заработанную e-гривну, на обычную гривну и отправлять её на обычные счета при необходимости, но главное вход и выход бюджетной гривны будет отслеживаться.

Думаю банки в течении недели добавят в свои приложения счета и карты CBDC, и перевод для обычных пользователей будет как перевод с карты на карту. Мы цифровая нация, в этом действительно Украина обладает высочайшим уровнем готовности.

Мировой опыт перехода на цифровые деньги

В пилотных проектах запуска CBDC Украина не первая, тестировали цифровые валюты центральные банки Швеции, Китая, Нигерии. Но наша ситуация резко отличается от этих стран. Экономику не обязательно переводить на CBDC. Достаточно запустить бюджетные дотации, субвенции и другие государственные трансферты через е-гривню, и механизм сам запустится.

У всех остальных, любовь к е-гривні можно прививать привычными для Украины способами — мы единственная страна, у которой контрагенты используют разную форму налогообложения. Налоговые льготы и тут могут стать актуальными, у Украины есть огромный опыт в снижении налоговой ставки как прямых так и непрямых налогов. Цифровая гривна может стать очень эффективным инструментом для выведения не только зарплат из тени, но и всей экономики в целом.

К сожалению, сейчас многие граждане нуждаются в финансовой помощи находясь в затруднительном положении, любая помощь даже в е-гривне — будет положительно расценена. Вспомните, как мы ходили в кино и на спорт благодаря картам е-підтримка — достаточно одного раза выплатить помощь, чтоб любовь к этому новому способу оплаты выросла до предела — нужно это делать скорее, чтоб не потерять момент.

Тогда предприятия и население, пойдет в историю цифровой гривны не по принуждению, а по нужде экономии. Как говориться не было счастья так несчастье помогло.

А как ты относишься к цифровым деньгам? Как ты считаешь, станем ли мы первой страной, которая станет примером введения digital валюты? Напиши в комментариях, мне очень важно твоё мнение. Подписывайся на на telegram канал t.me/Savostin.Pro — банковские новости, аналитика, изменения в банковском законодательстве, политика НБУ — Ежедневный обзор банковского рынка, чтоб ничего не пропустить.