Список ТОП 10 финансовых аферистов от банкира

Многие формируют этот список по сумме нанесенного ущерба, некоторые по сроку тюремного заключения, которые получают герои этого списка. Я же предлагаю тебе свой список ТОП 10 финансовых аферистов исходя из дерзости мошенников и уровня авантюризма, дополнительный балл тем мошенникам, которых не поймали или они очень долго уходили от правосудия.

ТОП 10 финансовых аферистов:

Финансовый аферист №1 — Эйфелева Башня

Этот аферист будоражит мое воображение, уровень его дерзости максимальный. Находчивый и самоуверенный Виктор Люстиг — сумел продать Эйфелеву Башню! И это не все! Только представь себе! Он сделал это дважды!

Аристократические манеры и образование, знание нескольких языков, очень располагало людей к Люстигу. Он известен многими аферами, говорят обвел вокруг пальца самого Аль Капоне.

В 1925 году в Париже, шла активная дискуссия о том, что на содержание башни уходит много муниципальных средств. Виктор быстро понял, что к чему! Под видом представителя от правительства, собрал совещание крупных метало-переработчиков и провел между ними закрытый аукцион, где и продал башню за 500 тысяч франков Андре Пуассону, — крупному парижскому бизнесмену. Подумать только! Пауссон купил на металлолом Эйфелеву Башню, выписав чек, как новый хозяин башни, он поехал её демонтировать. Когда он понял, что стал жертвой аферы, в полицию заявлять не стал, чтоб не выглядеть посмешищем.

То, что по сути кажется сделать не возможно, Люстиг сделал дважды. Нужно сказать, что во второй раз афера до конца не удалась и он сбежал в США.

ФИНАНСОВЫЙ АФЕРИСТ №2 — лжец, великий и ужасный

Во всех списках Бернард Мэдофф на первом месте. Но мой аферист №1 намного романтичнее, согласитесь. Однако нужно отметить Мэдофф ещё тот фрукт. И поэтому он занимает свое второе место в списке, получив 150 лет тюрьмы от федерального судьи.

История Бернарда Мэдоффа поражает меня не суммой ущерба нанесенный пирамидой в 65.000.000.000$

В этой афере меня поражает срок, который Медофф водил за нос вершителей мира сего.

Это история ещё раз подчеркивает, что репутация имеет очень большой вес в мире финансов. Madoff Investment Securities возникшая 1960 году, просуществовала до 2008 года, при этом пережила не один кризис. Эту компанию называли столпом Уолл-стрит, хотя она не была ни банком ни инвестиционной компанией, MIS была бухгалтерской фирмой. MIS была пионером электронной торговли на бирже, а сам Бернард длительное время входил в состав совета директоров NASDAQ.

Вишенкой на тортике будут клиенты которых обвел вокруг пальца Madoff. Посмотрите, это же персоны VIP, финансовые акулы мира, это вам не простаков обирать в постсоветской глубинке. Например клиентами Madoff Investment Securities были: HSBC, Royal Bank of Scotland, Grupo Santander, менеджеры которые были управляющими в Citigroup Inc — вот это я понимаю уровень! По истории Мэдоффа сняли фильм «Лжец, великий и ужасный», который попал в список фильмов от банкира и там этот фильм занял шестое место.

Единственное, что не сделало его примой среди моего списка финансовых аферистов, так это то, что на суде он дал заднюю. Он утверждал, что изначально он не планировал создавать самую большую пирамиду Понци. Обстоятельства и мировые кризисы — просто заставили его жить обманом, когда инвесторы выводили из его компании деньги, в самый неподходящий момент, он предлагал фиксированный доход на вложенные — не смотря на кризис, спады производства и другие макроэкономические дисбалансы. Эх Бернард, Бернард, покойся с миром! Ты был одним из лучших!

ФИНАНСОВЫЙ АФЕРИСТ №3 SBF

Ничего плохого не хотел и так бы все хотел вернуть назад, ещё не осужденный аферист, альтруист и крипто-авантюрист Сэм Бэнкман-Фрид еще известны как SBF.

Сэму нужно ознакомится с делами Бернарда Мэдоффа, Джефри Скиллинг (CEO Enron), Деннис Козловский (CEO Tyco Industrial) — они тоже ничего плохого не хотели.

Суть аферы Сэма Бэнкмана-Фрида, просто гениальна. Во взрослом мире финансов — такое предприятие, конечно бы не прокатило (наверно, ну по крайней мере на регулируемых финансовых рынках).

В общем начиналось это так, — поработав трейдером в Jane Street Capital после окончания Массачусетского ТИ, наторговавшись акциями ETF, Сэм узнает о существовании криптовалюты. Парень не глупый (бакалавр физмата), он сразу видит, нерегулируемый рынок (таки сын Стэндфордских правоведов), где с минимальными требованиями, открывает арбитражную фирму Alameda Research, и пользуясь разницей цены криптовалют на азиатских и западных рынках, а это 4-5% (давайте чтоб в деньгах было понятней $2000-$2600), набивает премии кимчи.

Из-за слабого регулирования рынка, этим вполне можно было заниматься, но в FSS так сейчас не считают, но к Сэму это уже не относится, поскольку он ушел от этого заработка, в виду снижения премий (хотя Alameda признавали плеймейкером в 2016-2018). В 2019 году, Сэм решил, что он великий инвестор, ему не хватало скоростей и эффективности на площадках торговли криптовалют. Ещё бы, парень стриг на премиях кимчи по $1,5 млн., в день без особого труда. А обычный трейдинг криптовалютами рискованный, нужно много работать чтоб зарабатывать.

И он решил основать собственную биржу, славно известную как FTX — а теперь внимательно следите за руками!

За два дня до листинга (согласно отчета Nansen), на FTX, его Alameda получила 5 млн FTT на свою учетную запись в FTX (грубо говоря на свой счет на бирже), в трех транзакциях непосредственно от FTX Deployer, который отчеканил FTT (чувак просто напечатал своей фирме «условные деньги», — «токены», на своей же бирже).
Кроме того, 20 миллионов FTT были депонированы FTX Deployer на депозитный кошелек, связанный с FTX, в день листинга. Это были все FTT, находившиеся в обращении в то время.

Примерно через неделю после листинга, 5 августа 2019 года, Alameda отправила 5 млн FTT обратно в FTX Deployer. Alameda технически не должна иметь полностью переводимых токенов в то время. И здесь есть только одно объяснение — Alameda получала прибыль от участников ICO, продавая токены до того, как токены других инвесторов были разблокированы, и позже выкупая их дешевле на FTX вернула обратно и концы в воду.

Пример такого мошенничества в мире финансов, когда компания выходит на IPO, а FTX выходила на ICO, можно увидеть в фильме «Волк с Уолл-Стрит», когда Stratton Oakmont, выводят на IPO обувного дизайнера Стива Мэддена. Как известно, фильм снят на основе реальных событий и в реальном мире, за подобные махинации Jordan Belfort получил 4 года федеральной тюрьмы.

В общем, по итогу, Alameda и FTX изначально владели 80% — FTT, по сути, у биржи не было заявленной ликвидности, а это приводит к тому, что на цены можно влиять даже небольшими суммами, создавая турбулентное* движение цен на различные криптовалюты.

Новая биржа начала набирать популярность, Сэм Бэнкман-Фрид и его Alameda Research были достаточно авторитетны в мире криптовалют, и инвестиции от Binance на FTX способствовали привлечению все новых и новых клиентов на FTX. Цена токена FTT, выросла $0,1 до $84, а количество пользователей достигло 1.000.000 клиентов.

Авторитетнее — просто не найти, и вот Сэм уже закоренелый инвестор и филантроп, идет на вторую аферу. Вот представь, 80% — 280 млн. FTT достаются Сэму по цене $0,1 и цена доходит до $60 (по факту, то что стоило — $28 млн — превращается в $17 млрд).

Сэм начинает брать кредиты под залог своих раздутых токенов FTT и начинает беспорядочно инвестировать в различные стартапы, через свой крипто-венчурный фонд FTX Ventures, портфель которого состоял из более 250 стартапов в крипто-индустрии. Даже Lehman Brothers так не плевал на риски.

В 2022 году рынок криптовалюты откатывает назад, кредиторы требуют возврата средств — и ему ничего другого на ум не приходит, как залезть в карман к инвесторам и клиентам его биржи — он фактически со средств клиентов на счетах биржи выдает кредит своей компании — биржа FTX ссудила Alameda $4 млрд. Ни чем он от Бернарда Мэдоффа не отличается.

И от Деннис Козловски, который тратил миллионы долларов Tyco на личные нужды, он далеко не ушел, Сэм Бэнкман-Фрид и приближенные к нему люди из Alameda оказались латифундистами, купили 19 участков на Багамах, в том числе и родители Сэма — по минимальным оценкам недвижимость и учаски оцениваются более чем в $120 млн.

ФИНАНСОВЫЙ АФЕРИСТ №4 — ПИРАМММИДА

Мне очень симпатичен Сергей Мавроди, и мне трудно его назвать аферистом. Особенно по пирамиде МММ 2011. Он словно игрок, предлагал сыграть ещё раз. Прямо и смело, он всегда говорил, что МММ — это финансовая пирамида. Только человеческая жадность не имеет болевого порога. Он об этом знал, потому что активы МММ — наличные деньги, измерялись не цифрами, а квартирами и КАМАЗами денег.

МММ считается самой крупной финансовой пирамидой Европы, некоторые оценки о масштабе пирамиды доходят до $2.000.000.000,00

Дерзость и авантюризм просто зашкаливает! Я помню когда был школьником в 1993 году, смотрел по телевизору программу «ТЕМА» — где Сергей Мавроди Директор МММ и Петр Авен Управляющий Альфа-Банк, вели дискуссию с Владом Лестьевым о стоимости интеллектуального труда.

Рост вкладчиков любой пирамиды МММ — поражает скоростью. Вкладчики Сергея Мавроди даже смогли выбрать его депутатом государственной думы росеи, против него боролась вся система.

Vox Populi совместно с «Агентством экономических новостей» назвала Мавроди в числе 50 наиболее влиятельных российских бизнесменов — он занимал 12-е место в рейтинге. В 2011 году вышел фильм «ПираМММида», основанный по мотивам истории «МММ».

Пирамида Мавроди собирала деньги при помощи: сертификатов, акций, свободно конвертировалась в виде билетов (мавров) в 2017 он объявил о создании криптовалюты Mavro. МММ был в Китае, Ганне, Перу, по итогам 2016 года в Нигерии, сайт МММ занял пятое место по популярности.

Изучая историю МММ, можно найти тысячи интереснейших фактов. Сергей Мавроди и МММ — известны по всему миру. Государственные органы клеймят его аферистом, потому как он покушался на монополию стричь овец. Я не оправдываю Мавроди, но дело по которому его посадили шита белыми нитками.

Вера вкладчиков МММ к Сергею бесконечная, поскольку он никогда не скрывал правду и всегда говорил правду, — «Финансовые пирамиды приводят к потере денег». Несмотря на то, что власти утверждали, о колоссальных заработках Мавроди, он умер от сердечного приступа муниципальной больнице, приступ застал его недалеко от его квартиры в москве на автобусной остановке, от куда его на обычной скорой привезли в больницу.

ФИНАНСОВЫЙ АФЕРИСТ №5 — Рыцарь Антигуа и Барбуда

Рыцарь Антигуа и Барбуда Роберт Аллен Стэнфорд, организовал в 1986 году Stanford International Bank, на упомянутых островах в Карибском море (в рыцари его посвятили местные власти). Банк Стэнфорда продавал депозитные сертификаты с высоким доходом. Классическая пирамида, которая просуществовала 23 года, и принесла более $8 млрд. потерь своим вкладчикам.

Аллен Стэнфорд слыл бы далее, богатым и влиятельным филантропом и меценатом, 205-тым в рейтинге самых состоятельных людей США, если бы ни его коллега по цеху со второго места Бернард Мэдофф.

Крах начался следующим образом: из финансовой корпорации Stanford Financial Group уволилось два аналитика, которые обвинили Stanford Financial Group в мошенничестве. В Stanford Financial Group создали даже целую группу, которая поделывала финансовые отчеты, и убеждала вкладчиков в том, что Stanford International Bank не имеет никакой схожести с пирамидой Madoff Investment Securities.

А. Далмади опубликовал в Veneconomy, свои знаменитые «Утиные истории», где уверенно доказал всю схожесть компаний Мэдоффа и Стэнфорда.

Как известно, эти аферисты пользовались большим доверием общества и Stanford Financial Group, никогда не подвергалась частному аудиту. В 2009 году, SEC (Securities and Exchange Commission), провели проверку, по результатам которой Финансовая Группа Стенфорда была обвинена в мошенничестве.

Stanford Financial Group занимались продажей депозитарных сертификатов и инвестиционных инструментов, с доходностью до 10 % годовых. А самое «ужасное», сертификаты не проходили процедуру страхования «Федеральным бюро по страхованию депозитов». Свидетели вспоминают, как Стэнфорд отправил своего менеджера в Лондон, чтоб тот отправил факс из страховой компании, который должен был убедить клиента — в том, что вклад застрахован. Как оказалось, что еще с 2000-х, убытки компании Стэнфорда составляли до 10 % годовых.

Местоположение рыцаря, долго работало на него, с 2009 года и вплоть до 2012 его не могли посадить, по 14 инкриминируемых ему статьям, Роберт Аллен Стэнфорд обчистил свой банк на 92%, и получил за 23 летнюю аферу и 3 года отпирательств 110 лет тюрьмы.

ФИНАНСОВЫЙ АФЕРИСТ №6 — поймай меня если сможешь

Есть любимые фильмы, а есть любимые финансовые аферисты, мой «фильм-аферист» — Фрэнк Абигнейл. Вспомнили?

По аферам этого мошенника, снят крутейший фильм «Поймай меня если сможешь», где главного героя играет Леонардо Ди Каприо. Эту историю я помню ещё с подросткового возраста.

Но не смотря на то, что от истории показанной в фильме захватывает дух, на самом деле, авантюры Френка хоть и дерзкие, но были достаточно мелкие. По фильму Фрэнк неуловимый производитель поддельный чеков. На самом деле, за подделку чеков он попадал в тюрьму трижды, при этом самые крупные гастроли суммарно составили всего $144.860,00

Изучая биографию Фрэнка, после очередного просмотра фильма Стивена Спилберга — «Поймай меня если сможешь», кстати режиссёр снял фильм вдохновившись автобиографией Абигнейла, которая увидела свет ещё 1980 году, я отношу афериста больше к неутомимому шкоднику, чей дух авантюризма и выдумка поражает. Позже, Фрэнк признал, что в книге его подвиги часто преувеличены и очень сильно.

Хотя своими мошенническими действиями, Фрэнк не дотягивает и до 1% от сумм ущербов предыдущих дельцов, его автобиографический фильм, честно заработал (сборы составили) $352.114.312,00

ФИНАНСОВЫЙ АФЕРИСТ №7 — предоплаченные мощности

Всего 25 лет тюрьмы за аферу на $11 млрд. получил Бернард Эбберс, который прославился крупнейшим мошенничеством в области бухгалтерского учета.

Созданная еще в 80-х его компания Worldcom, к средине 90-х стала второй компанией по предоставлению телекоммуникационных услуг в США — после AT&T.

Путем слияний и поглощений корпорация росла, вместе с тем росли затраты Worldcom. Реальные финансовые отчеты, в которых были бы отражены колоссальные убытки, могли за день обвалить стоимость акций компании.

Чтобы скрыть часть затрат, Бернард придумал достаточно дерзким образом превращать затраты в активы. Он ввел понятие «предоплаченные мощности» и реальные затраты, через сомнительные проводки — капитализировал в активы, что увеличивало балансовую стоимость компании, положительно отражалось в отчетах и поднимало стоимость акций компании на бирже.

После раскрытия аферы — в 2002 году, корпорацию объявили банкротом, а федеральный судья выписал Бернарду Эбберсу и Скотту Салливану (директору) за «предоплаченные мощности» 25 и 5 лет тюрьмы соответственно.

Есть компании такие как Enron, которые принесли $40 млрд. убытков но дело Бернарда Эбберса круче по — по степени дерзости мошенничества в бухгалтерском учете.

ФИНАНСОВЫЙ АФЕРИСТ №8 — украшатель

Раз уж мы заговорили за Enron, то давайте вспомним про махинации Джеффри Скиллинга и Эндрю Фастова. Джеффри так же как и в истории с WorldCom, в энергетической компании Enron где был управляющим, начал «приукрашать» отчеты и запутывать инвесторов, для поддержание роста стоимости акций. Однако в его афере он не напрямую подделывал бухгалтерию, а просто проводил креативный учет (это случай, когда бухгалтер, используя профессиональные знания, делает отчетность более привлекательной при этом вроде как и не нарушает законов), например указывают цену своих активов по рыночной стоимости. Если по простому, то выглядит это примерно так, — мы приобрели нефть по $97 в ноябре, текущая цена на момент отчетности в январе, составила $107, нефть мы не продали, она находится у нас на балансе, но мы увеличиваем свои активы, благодаря росту цены на актив.

За 8 лет 90-х, акции Enron, выросли на 311%

К 2000 году Enron уже стоила $83,13 за акцию, капитализация компании составляла $60 млрд., что в 70 раз превышало прибыль и в шесть раз превышало балансовую стоимость активов и свидетельствовало о высоких ожиданиях рынка в отношении перспектив Enron.

Зачастую, когда Enron выступали в роли агентов, они показывали всю стоимость транзакции как валовую выручку (хотя по факту они получали лишь комиссионную прибыль), что увеличивало валовую прибыль компании.

Но они не обвиняются в том, что скрывали доходы, они обвиняются в том, что скрывали расходы.

Доходы показанные в отчетности — совершенно не совпадали с денежными патоками корпорации, и корпорация буквально захлебывалась от нехватки финансирования. Тогда Enron, через сотни SPV открытых на Каймановых Островах, для тушения локальных финансовых проблем, начали получать займовые средства, что позволило скрывать Джеффри Скиллингу финансовые трудности корпорации. SPV как бы должны были быть независимые, но в действительности занимали только в интересах Enron, а аудиторская фирма Arthur Andersen пренебрегала стандартами (скорее всего за крупное вознаграждение) и скрыла конфликт интересов. В действительности Скиллинг не гнушался различными уловками недобропорядочными финансистов, среди них известный прием «снежный ком» и даже создавал видимость больших отделов и департаментов, больше чем они были на самом деле, которые делали видимость интенсивных трудящихся (когда приходили аудиторы).

В общем закончилось все это как обычно. Один из известных игроков на понижение (медведь с Уолл Стрит) Джим Чанос, после прочтения исследовательской статьи в The Wall Street Journal, где настоятельно говорилось, что не реально проверить состояние дел энергетических компаний (которой и являлась Enron), из-за того, что они ведут учет по рыночным ценам, — решил самостоятельно исследовать годовой отчет Enron.

В результате, Джим счел направление связи которое развивали в Enron не настолько уж опережающей отрасль, а отрасль в это время испытывала проблемы. Кроме того он заметил что Enron тратит значительную часть инвестированного капитала и был шокирован объёмом акций, продаваемых инсайдерам. В ноябре 2000 года он «зашортил» акции Enron.

Постепенно, многие начали задаваться вопросом, как Enron зарабатывает деньги и не переоценена ли компания, и как Enron может поддерживать высокую стоимость акций в 55 раз превышающую прибыль компании?

Больше всего удивляло, как такая прибыльная компания, так стремительно набирает долги. Несмотря на то, что во втором квартале 2001 года компания показала $51 млрд. прибыли — рентабельность оставалась на уровне 2%, после чего акции упали на 30%

Скиллинг подал в отставку, он продал как минимум 450 тысячакций Enron на сумму около $33 млн., но всё ещё владел более чем миллионом акций.

Лэй, занимавший пост председателя совета директоров, заверил удивлённых наблюдателей, что уход Джеффри не повлечёт изменений для компании в будещем. Лэй объявил, что он сам вновь займёт должность генерального. Тут то и начали выясняться подробности управления Джеффри Скиллинга.

В декабре того же года, Enron объявили о банкротстве. Джеффри Скиллинг и Эндрю Фастов принесли компании и инвесторам убытков на $40 млрд, и были отправлены федеральным судьей на 25 и 6 лет тюрьмы, соответственно.

ФИНАНСОВЫЙ АФЕРИСТ №9 — смертельная пирамида

От этой истории, застывает кровь в жилах. Джоэль Штайнгер, его история оригинальна и ужасает одновременно. Дерзость зашкаливает. Джоэль организовал Mutual Benefits Corporation (Корпорация взаимной выгоды). Mutual Benefits Corporation предлагала инвесторам зарабатывать на viatical settlement — акции на страховые полисы жизни смертельно больных людей.

Суть очень простая, смертельно больной, от потенциального инвестора получает разовую выгоду, например 10% от будущей суммы, которую выплатит страховая посмертно, соответственно выгодоприобретателем по полису становился инвестор.

Прямого контакта по этическим соображением между больным инвестором не было, роль посредника выполняла Mutual Benefits Corporation (инвестор платит в Mutual Benefits Corporation и ждет пока умрет застрахованный, компания получает деньги и выплачивает их инвестору), все бы ничего в этой схеме, если не было одного но, смертельно больные не спешили умирать, а инвесторам приходилось дальше платить по полюсам. Таким образом, ничего не оставалось делать, пришлось старым клиентам платить за счет новых клиентов, Джоэль Штайнгер даже занимался подделкой медкарт застрахованных, что и подвело его, в 2001 году Джоэля сдал полиции один из врачей, который помогал подделывать диагнозы. Но еще 3 года шло следствие, а смертельная пирамида, работала 10 лет с 1994 года по 2004 год.

Джоэль Штайнгер продал 30000 полюсов на $1,25 млрд., в 2014 году его вину доказали и посадили на срок 25 лет. За его беспринципность и дерзость он и попадает со своей смертельной пирамидой в список ТОП 10 финансовых аферистов и занимает девятое место!

ФИНАНСОВЫЙ АФЕРИСТ №10 — создатель

Хотя я небольшой поклонник финансовых пирамид, но 10 место, я все таки хочу отдать основателю этого вида афер. Итак, встречаем! Чарльз Понци — это итальянский эмигрант, который в 1919 году прибыл в США и изобрел бизнес-модель пирамиды. Имея всего $2,5 за душей, он придумал легкий но рискованный заработок.

Чарльз основал компанию The Securities Exchange, которая продавала долговые расписки. Инвестору предлагалось вложить $1000, а компания через 90 дней должна была погасить долг с процентами — $1500 (то есть 200% годовых). Никаких операций на бирже Понци не проводил, прибыль бралась от новых вкладчиков схемы.

Пирамида продержалась целый год, и Чарльз Понци заработал на ней $20 млн. в пересчете на сегодня, это были огромные деньги это $263.105.050

Понци получил всего 5 лет, но схеме Чарльза уже за 100 лет, и по всей видимости она будет жить вечно.

Есть ли финансовые аферисты которых бы ты включил в список?

Обязательно напиши в комментариях, понравились ли тебе финансовые истории самых дерзких афер и мошенников? Какая история тебе больше всего понравилась, чем и почему? Кого бы ты добавил в список, и кого ты не считаешь достойным списка ТОП финансовых аферистов? Мне очень важно твое мнение.