Куда вложить деньги в 2023 году

Куда вложить деньги во время войны в 2023 году? Многие сейчас сильно не парятся, смотрят на рейтинг банков Украины 2023 и выбирают банк понадежнее, потом открывают там депозит, на этом всё. Я же предлагаю рассмотреть несколько возможных варианта. Давай проанализируем какие инвестиции будут самые доходные и самые безопасные.

Перед тем как начать обзор куда вложить деньги хочу сказать, что самое топовое вложение, это вложить деньги в независимость нашей страны, поэтому если есть возможность — закликаю донатити на ЗСУ любым удобным для тебя способом, на официальные счета в НБУ или в любой фонд которому ты доверяешь. Перемога за ЗСУ і все буде Украиїна.

Варианты куда вложить деньги во время войны

Я решил написать этот обзор, потому что уже несколько раз наткнулся на эту тему в сети. Где к своему удивлению встретил множество спорных инвестиций, которых я бы не посоветовал, например в недвижимость.

Я не говорю, что вложения в недвижимость во время войны, это плохой вариант, просто есть более прибыльные и менее рискованные способы с гарантированным доходом. Для инвестиций важен срок окупаемости, доход зависит от оборачиваемости капитала и если говорить в этом ключе, то вложение денег в недвижимость во время войны, ты сам понимаешь… О сроках к сожалению говорить вообще не приходится, оборот вообще может не состояться, это если не говорить еще о десятке рисков. Чтобы понимать куда вложить деньги во время войны и не потерять их, необходимо исходить из следующих критериев: ликвидность — возможность реализовать актив и обратно выйти в деньги; гарантированный доход; гарантии возврата. Поэтому предлагаю к рассмотрению три варианта:

1. Патриотическое вложение денег во время войны — это покупка Облигаций Внутригосударственного Займа ОВГЗ. Покупая ОВГЗ ты напрямую помогаешь стране. Главный плюс таких вложений — отсутствие налогообложения и 100% государственная гарантия. Вложение можно делать в гривне и в валюте, покупка настолько проста, что достаточно иметь ДІЮ и мобильное приложение любого банка, электронная подпись создается автоматически в два клика, после чего ОВГЗ покупаются в один клик. Доход от покупки ОВГЗ в национальной валюте, составит 18%, если размещать на 1 год (12 мес.), 15,5% если размещать на 3 месяца. Условно говоря при вложении 1000.000,00 грн, чистый доход от годовых ОВГЗ составит 180 тысяч гривен. Валютные ОВГЗ — 4,5% годовых.
2. Банковские вклады. Вложить деньги во время войны в банковские вклады, так же безопасно как и в ОВГЗ, поскольку до конца военного положения +три месяца после, вклады в 14 системных банках на 100% гарантированы государством, после этого срока, гарантированная сумма 600 тысяч гривен. Номинально, проценты по банковским вкладам выше, но процентный доход полученный по вкладу поподает под налогообложение. То есть, если банк предлагает 20%, то по факту это 16,1% чистого дохода. Но есть один момент — банковский вклад более гибкий инструмент, так как доход по нему можно получать ежемесячно (а это для кого то может быть существенно важно) или капитализировать проценты на основную сумму вклада, тогда, доход от вложения денег на 12 месяцев, общей суммой 1 миллион гривен, как и в случае с ОВГЗ, принесет 219.389,50 грн., что дает 176.608,14 грн., чистого дохода и неплохо конкурирует с ОВГЗ. Валютные вклады, если покупка валюты под депозит происходит по льготному курсу — по описанной мною ранее схеме — это вообще ТОП обогащение для украинцев. Если так разложить 1 млн. грн. (допустим на двоих с супругой например), то каждые 100 тысяч гривен, могут принести $460 (с 1 млн — $4600) за год — и это без капитализации, кроме того позволят обменять 1 млн. грн. на $38000, и это без учета 2,3% годовых. Нужно будет повозится, но на выходе окажется, что вложить деньги в такое мероприятие куда выгоднее и безопаснее, чем вложить такую сумму в недвижимость. Если сумму $38000+$4600 — перевести в доллар по коммерческому курсу в конце 2023 года (допустим он будет даже 1$/41грн.) получится 746600 грн. — без налогов — 74,66% годовых, так как с курсовой разницы налогов платить не нужно. Кстати еще получишь $950 процентного дохода, за минусом налогов.
3. Спекулятивные и высокорискованные вложения. Сейчас речь пойдет о криптовалюте и стейблкоинах. И если я в предыдущих двух видах подчеркивал государственные гарантии, то в данном случае тут нет гарантий. Этот вид вложений бывает как централизованный — на биржах, где сейчас ужесточают контроль AML/KYC (Борьба с отмыванием денег/Знай своего клиента), что фактически вычеркивает философию анонимности криптовалют, и децентрализованный (DeFi), где огромные риски. Да и по правде говоря, виду последних событий, которые мы рассматривали в предыдущей статье, где разбиралась с тем, что происходит с биткоин и биржами, то как можно видеть риски мошенничества очень высокие (я тут имею ввиду FTX). Но вложение в криптовалюту имеет все признаки инвестиций, где как мы говорили важен срок окупаемости, а так же в этом направлении есть оборачиваемость, кроме того это очень модный тренд, именно по этому, я позволю себе рассмотреть как вариант вложения денег. Forklog.com собрал достаточно много экспертных мнений, по поводу развития рынка криптовалют на 2023, и я заметил, что эксперты задавали тренд на популярность и развитие stablecoins (стейблкоинах) и ослаблении позиций самих монет, при этом многие эксперты неприкрыто надеются, что цена на bitcoin готова к развороту вверх от текущих цен ($16K). Мне такие прогнозы не нравятся и немного позже по тексту, предложу схему, для тех кто все же хочет войти в мир криптовалют.

Безопасно ли вложить деньги во время войны

Я бы сказал, что не вложить деньги во время войны очень опасно. Наличные деньги, валюта, металлы — не очень транспортабельны, особенно если в большом количестве. Банковская система Украины доказала, что она может стабильно работать в современных условиях военного положения и лучшим вариантом хранения и логистики денег является банковский счет. Осталось только позаботится о доходе и защитить накопления от инфляции.

Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы получить максимальный доход

Максимальный доход — хорошо, но максимальный доход с умеренным риском ещё лучше. Поэтому, я советую вложить деньги используя метод разработанный Гарри Марковицем — исходя из правила — соотношения доходности/риска.

Как и обещал выше, я предложу на рассмотрение схему вложения в криптовалюту. На самом деле, схемы то особо нет, правильнее бы её назвать стратегией.

10% накоплений, и только тому, кто несмотря на все риски, все равно очень хочет вложить деньги в криптовалюту, сделайте это, однако прошу обратить внимание на некоторые аспекты. Как я упомянул выше, многие эксперты, задают тренд стейблкоинам (что это почитайте о их видах и принципе работы самостоятельно — инфы много), якобы привязка к реальному активу, защищает токены и они менее волатильные, поэтому риски более приемлемы. Мне от природы вообще не нравятся идея токенов, их порождение было вызвано запретом на криптовалюту в некоторых странах и попыткой унификации на биржах. Но, мы видим на примере FTT (от FTX), что токены не только не защищены от волатильности, но ещё и способны потянут за собой даже монету, влияние падения FTT на SOL — очевидно (FTT так называемый обвернутый токен, если интересно почитайте — инфы тоже много), хотя данная система blockchain SOL достаточно перспективная, самая быстрая и безопасная на современном этапе, SOL называли убийцей Ethereum.

Лично я предлагаю другую стратегию, для тех кто хочет вложить деньги в криптовалюту. По пессимистическим прогнозам @davthewave — bitcoin дойдет до отметки $6400,00 — по оптимистическим дном станет отметка $10000,00 и произойдет это, где то в средине лета 2023 года. Кстати, когда я перечитывал экспертные мнения forklog, скепсис по поводу того, что BTC может оттолкнутся и пойти вверх от отметки $16K читался между строк. Так, что не готов «съесть свою шляпу», но думаю что цифры $7000-7200 для bitcoin вполне реальны, и на данном уровне, стоит покупать, ну а кода зафиксировать прибыль решать нужно самостоятельно, следующей рекордной ценой 80% аналитиков — считают $100.000,00 — за один биток.

А до лета 2023 года, эти 10% разместите в ОВГЗ и депозиты.

40% вложите в покупку валюты по льготному курсу на 3-х месячные депозиты, алгоритм мы уже с вами рассматривали. Выгоднее и безопаснее чем этот вариант вы не найдете. Если на руках валюта, дозированно меняйте её на гривну (в рамках ограничения на покупку по льготному курсу), остальное храните на краткосрочных под процент, с возможностью пролонгации (кто знает, возможность покупки по льготному курсу могут отменить, а при пролонгации, банки обычно дают бонус вкладчикам).

Вложить 50% денег в ОВГЗ — будет патриотично, а учитывая освобождение дохода от налогообложения — ещё и логично.

Таким образом, если вы используете метод Марковица, вложение ваших денег будет диверсифицировано от рисков, хеджировано от курсовых колебаний и максимально выгодно. А как ты предпочитаешь инвестировать? Есть ли у тебя своя стратегия? Возможно ты считаешь, что недвижимость это хорошее вложение? Напиши в комментариях, мне очень важно твое мнение.