Является ли Ваш банк, учасником Фонда гарантирования вкладов?

В ноябре и декабре 2011 и в январе 2012, этот вопрос участился.  Да! И тут же хотелось бы спросить, а Вы правдиво ответите на вопросы в анкете финансового мониторинга? 🙂

Мне очень интересно, знают ли вкладчики, что значит для них Фонд гарантирования вкладов физических лиц? Что делает банк, для того чтоб быть членом фонда гарантирования вкладов, и в каких случаях, вкладчик получит свой депозит обратно?

А то, как то, интересно получается, все, что нужно знать, это — ставка 25% и учасник ли ФГВФЛ или на украинском ФГВФО. Нет! Реально! Глаза боятся — руки делают 🙂

Давайте озвучим некоторые аспекты:

1. Самое сладкое в начале 🙂 Балансовая стоимость ФГВФЛ:

  • в начале 2010  — 2,415 млрд. грн.
  • в начале 2011 — 1,875 млрд. грн. 
  •  Для справки, интегрированный (суммарный) депозитный портфель 5-6 крупных банков, по версии НБУ и АУБ более чем 120 миллиардов гривен, страховые суммы от этих банков приблизительно — 600 миллионов гривен;
  • 95% активов, фонд гарантирования держит в ОВГЗ (облигациях внутригосударственного займа) 40% краткосрочные, 55% среднесрочные 🙂

*Где посмотреть правда ли это 🙂 Файл отчета качать тут>> стр. 43  или на сайте ФГВФЛ.

2. При возврате, депозита, Вам нужно будет указать «природу» появления сбережений, а так же документы, подтвердающие, что Вы действительно вносили средства в кассу, если в анкете финансового мониторинга совпала «природа» и у Вас на руках, как правило есть кассовые квитанции на внесение, то этот вопрос снят;

3. Если в анкете вы не указали, что Вы частный предприниматель, а Вы таковым являетесь, возникнут трудности, кроме того, Ваши пустые отчеты в ГНИ — будут вам не наруку;

4. Вам возместят не более 150 тысяч гривен, и даже если у Вас деньги в нескольких банках или на нескольких депозитах — сумма возмещения будет не более 150 тыс. грн.

5. Выдать деньги обязаны в течении 3-6 месяцев, но даже если в это время гривна девальвирует, то Вам вернут все равно по курсу НБУ, с того момента, когда вклад стал недоступным — даже при условии, если вы ложили доллары США — вам вернут гривнами;

6. Вклады в драгоценных металлах, депозитные сертификаты, валютные фьючерсные контракты (когда вы покупаете валюту или металл и ложите на депозит, и Вам возвращают гривну с определенным индексом — курсом) — не попадают под гарантии фонда;

7. Фонд может брать кредиты у НБУ, КМУ и международных организациях, при этом поступления (наполнение фонда), разрешено только сборами и специальными сборами с коммерческих банков, и за счет доходов от депозитов размещенных в НБУ, или ОВГЗ;

8. Управляющим органом (принимающим решения) является административный совет, при этом совет состоит всего из 5 членов 🙂 2 от НБУ 2 от КМУ и один от АУБ (Ассоциация Украинских Банков), при этом не все банки входят в данную ассоциацию;

9. На момент написания статьи, участниками фонда гарантирования вкладов, являются 183 банка, практически все кроме Ощадбанка — вкладчики этого банка, будут получать возмещение из бюджета, другими словами, если Вы не имеете депозитов, то все равно, нужно будет помочь вкладчикам Ощада. И в то время, когда Ощад Банк, платит по долгам Сбербанка СССР — вы так же помогаете в этом благородном деле государству 🙂

10. Уставной капитал «спасительного» фонда гарантирования вкладов, состовляет всего 20 млн. грн., кроме того при открытии КБ перечисляет в фонд 1% от своего уставного фонда, чтоб вы понимали — нормальное соотношение активов банка к уставному капиталу 9-15% в редких случаях доходит до 25%, кроме того банки платят 0,5% в год, по 0,25% раз в пол года, от суммы вкладов;

11. Соотношение валютных и депозитных вкладов от 50/50 (физ. лиц), до преимущества валютных — в зависимости от ожиданий девальвации;

12. Кроме того, власть имущие, постоянно желают отлучить валютные вклады от гарантий, со стороны правительства логично, со стороны КБ — учасников системы гарантирования, которые являются источником наполнения фонда — нет.

Еще много эксклюзивности, можно придавать этому «посту», но думаю написано исчерпывающе 😉

Из истории:  Впервые, страхование вкладов физических лиц, было предложено в США, была создана — Федеральная корпорация по страхованию депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation) далее FDIC — а создана она была Конгрессом в 1933 году, после Великой депрессии 🙂 (у нас тоже ФГВФЛ был создан в 1998году). Ознаменовал сие прешествие Акт Гласса-Стиголла — о страховании депозитных вкладов, размещённых на счетах в банках, чесно говоря я всегда считал, что этот акт был направлен на разделение инвестиционных и сберегательных банков, но в принципе одно и тоже — депозитные и инвестиционные функции банков были разделены, чем ставился барьер спекулятивным операциям. Но как я понял то закон, а о страховании был АКТ — поправте если что. FDIC охватывает все банки, входящие в Федеральную резервную систему и другие кредитные учреждения.

Всё это было принято в рамках общей программы борьбы с экономическим кризисом , так называемого «Нового курса Рузвельта». Страхование финансировалось за счет страховых премий, которые взимаются с финансовых учреждений и каждого застрахованного счета на сумму более 100 тыс. долларов США (на современном этапе, изначально это было 5 тыс. долл США) (на Украине изначально было 500 грн).

Также есть и иной способ где FDIC реорганизирует обонкротившейся банк, обычно это сводится к поглощению(MSA) банка банкрота другим банком с полным принятием всех обязательств поглощенного банка. Все отличие этого способа — изюменка, является то что если в первом способе депозиты свыше 100 тыс долларов теряют только 10%, то в случае MSA обязательства по депозитам выполняются в полном размере банком который приобрел банк банкрот.

Ограничения, установленные законом, были отменены в 1999 году Законом Грэмма-Лича-Блайли. И ровно через 10 лет — мы получили новый мировой кризис 🙂

Вообще махинации с FDIC — в стиле «я нахальный и самый умный финансист» — являются, постоянными темами для обсуждений, во многих финансовых бестселлерах (аля WallSt), мы можем встретить: чудесную машину дядюшки Сэма или фразу толстяки и их денежная машина. Формально — до 1999г. — сбербанки США не могли кредитовать игорный бизнес, покупать мусорные облигации, однако существует множество уловок, когда можно прокредитовать международную финансовую компанию, которая распологается на островах, под гарантиями амстердамских, швейцарских или японских банкиров, которая купит инвестиционные сертификаты хедж-фонда, который в свою очередь — проинвестирует стройку казино в Вегасе. Еще проще это сделать — ну? Правильно, по стредствам ипотечных организаций — и плодить деревативы и продавать с дисконтом дважды разделенные на проценты и тело залоговые облигации, фьючерсы на стоимость: золота, нефти, акций биржи, валютной пары, бинаров, счета в финале Лиги чемпионов 🙂 На западе во фьючерсы может поиграть любой учасник финансового рынка 🙂 Нужен лишь покупатель/продавец.

Банки на Украине, без ограничений, могут кредитовать кого угодно и когда угодно, в некоторых случаях оформлять депозиты, без внесения денежных средств 🙂 Ну это я называю в наглую — через порадный вход 😉 Еще множество ухищрений и махинаций, которые можно провернуть как с ФГВФЛ так и с FDIC.

А чего стоит только инвестиционный потфель Фонда гарантирования вкладов?

С 2010 года гос долг (не только суверенный но и внутрений) — вырос приблизительно до 60 млрд. долларов! При этом треть этого долга внутренняя. А я думаю! Кто покупает ОВГЗ 🙂 Нет ну по крайней мере 10-тую часть я нашел 🙂 При этом Кредитовать фонд — будет КМУ и НБУ.

***

— Абрам! Где берёшь деньги?

— Сарра даёт!

—  А Сарра где?

— В тумбочке!

— А в тумбочку кто ложит?

— Я!

— А ты где берёшь?

— Сарра даёт 😉

***

И на этом можно было закончить — чтоб думали!

Но! Как Вам такие факты:

Например в октябре 2011 Bank of America передал деривативных облигаций стоимостью 22 триллиона долларов от Merrill Lynch и своей холдинговой компании страховому подразделению Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) 🙂 А страховое подразделение FDIC уже имеет этих рискованных облигаций на сумму 53 триллиона долларов, сумма теперь составляет 75 триллионов долларов.

Получается, что одобрение перенесения портфеля ядерных деревативов, в страховое подразделение FDIC накладывает обязательства на налогоплательщиков США и всех, кто держит свои сбережения в долларах. То есть в случаее провала 🙂 Мне даже сложно назвать предстоящую девальвацию доллара 🙂 Если даже такое случится, то пострадают не партнеры — по деривативам Bank of America, а простые янки, поскольку Федеральный резерв позволил передачу деревативов от Merrill Lynch страховому подразделению FDIC. Схожие обязательства по деривативам — в 2008, во время ипотечного кризиса — разорили крупнейшего страховщика AIG (который хеджировал риски по залоговым облигациям).

Так что думайте о стабильности банка, а не о его участи в фонде 😉

Вы хотите получить кредит? Кредит в банке?

Хотите кредит?

Если Вы хотите получить кредит в Украине, кем Вы должны быть и как вы должны выглядеть?

Давайте составим Ваш портрет. Пускай этот юмор станет для Вас подсказкой, в каком случае нужно оформлять кредит.

Каким Вас хочет видеть банк:

  • Нужно иметь иметь недвижимость;
  • Желательно иметь автомобиль;
  • Иметь стабильный доход, проработав на последнем месте работы 12 месяцев;
  • Выплата по кредиту, не должна привышать 25% Вашего официального дохода;
  • Иметь взрослых детей, которые уже закончили университет и уехали в Киев на высокооплачиваемую работу, и иногда даже могут позволить себе помогать Вам;
  • При этом желательно чтоб Ваш возвраст был не мение 25 но не более 35 лет;
  • После работы и ввыходные Вы и Ваша супруга подрабатываете, желательно чтоб дополнительный доход, Вам перечисляли на карту открытую в банке, в который Вы обратились за кредитом, в котором у вас есть депозитная линия, где 90% сбережений лежали на счету до востребования;
  • Желательно, чтоб вы были пользователем интернет-банка или вообще были на пакетном обслуживании, куда входит счет в трёх валютах, смс-банкинг, интернет-банкинг — ведь это не дорого, не более 15 гривен в месяц;
  • Дополнительный доход, тчательно задекларируйте в налоговой инспекции;
  • Будет так же хорошо, если вы никогда не снимаете деньги наличными в банкомате, а исключительно скупляетесь по картам в сети магазинов;
  • Исключительным моментом, будет, если Вы получаете заработную плату, на карту, и по случайным обстоятельствам, этот банк обслуживает Ваше предприятие;
  • Очень хорошим тоном будет то, что Вы окажетесь директором или главным бухгалтером, предприятия, зарплатный проект которого, обслуживается в этом банке, желательно, чтоб предприятие было покрупнее;
  • Конечно неплохо было бы, если бы Вы застраховали свой личный автомобиль, а если Вы везучий, то и гараж в страховой компании, которая является дочерним предприятием банка, в который вы обратились за кредитом;
  • О судимости, или привлечении к ответственности и речи быть не может;
  • Если вы хотите взять авто или жилье — желательно чтоб у Вас было 50-75% собственного взноса, срок кредитования предпочтительно 1-2 года;
  • Если вы хотите деньги наличными, приемлимей всего, чтоб вы получили кредит под залог депозита;
  • Да и о поручителях не забудте! Если жена не работает, то может тёща станет поручителем? Только помните, желательно чтоб к моменту возврата, у тёщи был не пенсионный возвраст. Что? Уже пенсионер, мда — вот видете — сами виноваты, тогда ведите брата! Нет брата? Тогда виноваты не Вы, а ваши родители;
  • В любом случае Вам отказать в подаче заявки никто не может! Оформляйте, и уже в течении 3-8 дней, будет решение! Договора прочитаете у натариуса;
  • Да и подготовте как минимум три номера «стационарной телефонии»: домашний, рабочий, телефон близких — и обеспечте наличие кого либо дома, на момент оформления заявки на кредит;
  • При себе нужно иметь: паспорт, код, свидетельство о браке, о рождении детей, справку о доходах, копию трудовой книжки (заверенную отделом кадров), выписку по карточному счету (на который поступают средства от дополнительного заработка), справку об ослуживании долга по текущим кредитам, договора, договора залогов, договора поручительства, доверенности, техпаспорт на авто, водительское удостоверение, домовую книгу (чтоб у вас ещё такого скопировать) — в первую очередь Ваши документы, потом супруги, детей, возможно их жен, документы права собственности на квартиру, техпапорт на квартиру, документы по приватизации, а так же лишними не будут документы на лодку, мопед и видео-магнитофон. Эпикриз — так как на медицину кредит оформлять нельзя, карту прививок — естественно всей семьи, и медицинскую страховку. Справку с жека о составе семьи, и о задолженности по услугам ЖКХ, с газового хозяйства, вода, свет, справку о том что не имеете оформленных субсидий, не Вы не важи члены семьи. Кроме того, банк в любой момент может потребовать любой недостающий документ, необходимый для принятия решения.
  • ВСЕ ДОКУМЕНТЫ В БАНК ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ В ОРИГИНАЛЕ

* В моей практике, все эти документы и ещё которые не припомнил, действительно предоставлялись заёмщиками, в разных вариациях — так что не нужно удивляться 😉

Как получить кредит без предоставления «долбаных» справок и документов, просто прейти и получить кредит, не заполняя тысячу анкет, не приводя супругу, не потревожив тёщю, не оставляя 3 номера стационарных телефона, и прочее? Да лекго! Получить такой кредит очень просто!  На машину, откупить часть дома у брата, даже если дом на два, а то и четыре хозяина, кредит на все что угодно! Без страховок и нотариусов. Однако за кредит без проблем, который можно получить за 30 минут, нужно будет немного 🙂 заплатить 😉

 

Только одна проблема! Взять такой бесхлопотный кредит не проблема, а заплатить в три раза больше по телу и процентам, что в данном случае, составляет 203724,00 грн. — будет ли для Вас это проблемой?

Так что на данный момент, есть два варианта взять судду в кредит, когда она Вам ненужна, или когда — как таковая, она Вам ненужна. То есть старый тост про Козу, которую купить есть возможность но нет желания.

Думайте!

Оформляйте заявку на кредит — в этом, Вам отказать никто не может!

СЭП НБУ работает и при минусовой температуре

Кадры из фильма Послезавтра

Нам хлеба не нужно работу давай. Я в отпуске. Но по привычке хожу на работу, по привычке 🙂 Хорошо, никто тебя не трогает, можно «подвисшие бутерброды» съесть. Сижу, подписываю документы, как вдруг звонок на мобильный, звонил зам. регионального. Так мол и так, нужно обеспечить работу в воскресенье (с некоторых пор мы уже по моей инициативе начали работать по субботам), но чтоб в воскресенье.

Долго объяснять никто не стал, письма НБУ я так и не нашёл — в связи с чем у нас работёнка сверхурочная появилась. Поговорили с моим замом, решили что выводить из отпуска меня не будем. А как выйду — отпущу её в отгулы.

На сайте МинФина, НБУ и КМУ — никакой информации небыло, как мне показалось, однако…

Не там я смотрел, и совершенно не ожидал, от куда ветер дует 🙂 Я уже почти смирился, что узнаю причины только в понедельник, но нет «форумчанин» AlexJ — на форуме — финансы.ЮА дал мне ссылочку на новость:

Как стало известно «Минфину», 27 января после обеда Национальный банк Украины(НБУ) в экстренном порядке разослал приказ №8

«Об организации работы Национального банка Украины во время экстремальных погодных условий».

Как сообщил наш источник в НБУ, в приказе дается указание «в связи со значительным похолоданием 28 и 29 января обеспечить работу системы электронных платежей (СЭП) с 9:15 до 18:15 — с целью оперативного обеспечения средствами в случае возникновения тех или иных авральных ситуаций».

Звучит то как — «авральных ситуаций» — Азаров наверно придумал 🙂

Да действительно, на моей памяти, ещё небыло такого, чтоб СЭП работал в воскресенье, по причине низкой температуры воздуха. Да нет ну мы просто «супермены».

Или это говорит о том, что у нас нет резервных фондов? Даже если учесть, что анамалия застанет нас в ночь с субботы на воскресенье! То зачем нам деньги утром? У нас что ничего не куплено? Или нам товар не отпустят? Неужели счёт нельзя оплатить в понедельник? Нашему МЧС не доверяют? Хе..Хе..

Не вижу логики, плюс дата валютирования, скорее всего будет 30 числом, однако это уже тонкости.

Банковские служащие — если не превратятся в ледышку, отморожеными пальцами, или конечностью которая будет функционировать — проведут платёж 🙂

О поставленых задачах и достигнутых целях.

Все имеет свою закономерность, что бы не происходило с Вами — знайте Вы это заслужили 🙂 И не все приводит к лучшему 🙂 Мой совет — не обманывайте себя!

2011 год прошёл, и в нём я нучился понимать по настоящему, что оценка вещь сложная и достаточно субъективная.

Если бы у меня год назад спросили — «Как дела?» Практически без промедлений сказал, что «хорошо» или «плохо». А сегодня если мне задать такой вопрос, то я даже буду немного в ступоре, а ещё в какой то момент, с уст может слететь — «В каком смысле». Терпеть немогу, когда этой фразой переспрашивают меня самого — да я просто бешусь! Но если бы у меня всетаки спросили — «Как дела?» Я бы выдавил из себя — именно эту фразу 🙂 Другими словами — Вы бы мне сказали — «В впрямом! Дружище! В каком еще может быть смысле — вопрос, как дела?»

— А что значит — «How do you do?»

 — Это значит «как у тебя дела»…

— А что всем интересно, как у меня дела? (с)

 Да все спрашивают из вежливости — флудят короче. А для меня этот вопрос стал — ежеминутной необходимостью, за год я постоянно диагностировал «как у меня дела».

Я не говорю о семье, хотя от моих «дел» — реально многое зависит в моей семье.

 

2011 год для меня много значит, став управляющим отделения, мои «дела» , мягко говоря — перестали быть моими, за год под моим руководством проработало 12 человек, с некоторыми мы прощались, с некоторыми я работаю и сегодня. В целом неплохо. Всегда мог находить общий язык с людми.

Отделение конечно низкого класса — если речь идет о оборудовании, месторасположении, да и ещё некоторые аспекты, доходность, документооборот — все запущено, можете видеть по финансовому результату, который был в январе 2011. Пришлось отстраивать всё с нуля и стройка продолжатся. Но! Не место красит человека…

Зато мы в тельняшках 🙂

Когда у меня в апреле спрашивали — реально ли вывести отделение на безубыточность, я ответил — «реально». И все-таки мы практически сделали это. Но сказать, что все отлично, все равно было бы неправильно. Вот даже если брать декабрь — мы боролись как Манчестер Юнайтед в финале Лиги чемпионов 98-99, когда они в последнии 3 минуты вырвали победу у Баварии. Историю о этом финале мне напомнил региональный управляющий — 3 недели, 3 дня, 3 минуты — каждую минуту я пытался использовать для победы — выполнить план на 100%. Я понимаю, что Вы бы сказали не в плане счастье — но я Вам отвечу — это чертовски интересно. Я азартный — а тут еще и ставка на меня 🙂

И практически мы держали победу за хвост, все было «чики-пики» — но в последний момент, две сделки сорвались и выполнение плана осталось на уровне 97% — нехватило пару тысяч. 97% наверное неплохо. Вот только «нехорошо» 🙂 Если бы можно было ответить на вопрос — «Как у тебя дела?»

— Да норма, окололо 97 % 😉

Однако.

Недавно пересмотрел фильм «Поднять перескоп» — невозможное возможно 🙂 И я скажу, что крепко привязался к своему отделению. Мы ещё повоюем 😉

Очень рекомендую к просмотру «Поднять перескоп», тем кому планы кажутся нереальными или невыполнимыми. Да! Это только фильм от непобедимых Янки, зато у капитана русский дух 🙂 Наверное заразился в Мурманске 😉

Статейный маркетинг и для чего он нужен

Я  Вам предлогаю размещать гостевые статьи на темы:

| Интернет | Маркетинг | Деньги | Продвижение |

в  Блоге финансового диверсанта.

Тематика достаточно широкая — данная услуга автоматическая>> 

 

Статейный маркетинг, достаточно хорошо развит не только на просторах «западного» интернет пространства, но и на просторах русскоязычной паутины.

Благодаря статейному маркетингу Вы можете формировать благоприятное отношения социума к личности, товару, фирмы (малой или огромной корпорации), политическому или экономическому событию другими словами, мы с вами привыкли называть это PR:

 

1. Информирование о компаниях, блогах, новом товаре или услуге, опять же события;

2. естественно это влияет на повышение узнаваемости бренда или личности;

3. что влечет за собой, как правило, увеличение объёмов продаж, благодаря повышению уровня доверия к товару, корпорации или человеку.

Статейный маркетинг позволяет управлять репутацией вашего ресурса в поисковых системах:

Поисковые системы, такие как Яндекс, на данном этапе, являются практически одним из важных поставщиков клиентов в сети, и нужно сказать, что многие пользователи обращают внимание на отзывы в сети о человеке или фирмы, с которой собираются работать (приобретать услуги). Основные задачи которые позволяет решать статейный маркетинг:

  1. вытесните конкурентов из ТОП 10-30;
  2. формирование благоприятной среды для бренда (как личного, так и товара) в поисковых системах;
  3. можете рассматривать это как профилактику чёрного пиара.

Статейный маркетинг решает вопросы привлечения уникальных посетителей на ваш блог, сайт, портал, корпоративный сайт.

В сети — привлечение уникальных посетителей из поисковых систем, называется продвижение поисковым трафиком основные задачи которого:

  • привлечение целевых клиентов — так как они находят вас по конкретным запросам;
  • увеличение посещаемости вашего ресурса;
  • и естественно — повышение доверия у популярных поисковых систем к вашему ресурсу.

Вечные ссылки с авторитетных ресурсов, позволяют пройти в ТОП выдачи, даже если Вы давно застряли на 2-5 странице.

Гостевые статьи — отлично подходят для формирования первичной ссылочной массы, где важно не количество, а качество ссылок.

Они позволяют безопасно получить рост позиций и облегчить дальнейшее продвижение в ТОП я  Вам предлагаю размещать гостевые статьи на темы:

Интернет | Маркетинг | Деньги | Продвижение — в  Блоге финансового диверсанта.

Тематика достаточно широкая — данная услуга автоматическая>>