Расточительность 1 и 2 группы КБУ — заботит ли эффективность?

Собственно, интересно было глянуть на эффективность работы коммерческих банков первой и второй группы. Только хотел посчитать, как на моем любимом форуме — Фунтик, раскрасил 36 первых банков — расточительности определил цвет. Хотите посмотреть кто как дружит с доходами? Читать запись полностью »

Потребительский кредит наличными от Банка Финансы и Кредит

Деньги есть! От 500 до 20000,00 ГРН! 

Платёж от 46,00 грн. в месяц

20000,00 грн. на 3 года — 913,00 грн в месяц

Без поручителей и без залога В течении 3 часов!

Читать запись полностью »

Оформить кредитную карту

Безусловно кредитная карта, в 5-7 году начала века, была достаточно недорогим и доступным кредитным наркотиком 😉

Мне понравилось, когда мой управляющий, сказал словами Хукса:

«- Карты сээр… это моя слабость» — он конечно имел в виду, совершенно другое — но для меня, кредитная карта — это особый дивайс :)»

Чем удобна кредитная карта?

Мне очень нравится, что кредитная карта имеет лимит. Другими словами, я не беру сразу все деньги, в отличии от кредита наличными. Это здорово, плати только за то, что ты взял;

Кредитная карта, в веду своей универсальности, может Вам давать и наличные и покупки в сети магазинов, при этом Ваш бумажник — по сути пуст — удобно даже в целях безопасности;

Льготный период, который предоставляется практически всеми банками, во время которого Вы не платите проценты — это не щедрый подарок, так как он возможен при условии, если Вы произвели расчет в магазине используя терминал — правильно — проценты за Вас заплатил магазин на месяц вперёд.

Вы просто не можете себе представить, как кредитная карта способна выручить в трудную минуту.

Кредитная карта, мне подарила Прагу, Дрезден, Карловы Вары, Киев, Львов, раскошное платье моей невесты, телефоны, ноуты, сауны, рестораны, отдых на море, дублёнку жене, незабываемый вечер ACDC в ROUTE 66, да ещё много всего, что даже и не припомнить — в общем всё, что практически я не смог бы себе позволить в 50% случаев, даже если бы я откладывал, на все эти праздности 🙂

Предостережение!

Факт в том, чтоб использовать кредитную карту, Вам постоянно нужно иметь — хорошо оплачиваемую, стабильную работу. Все эти радости, возможны только за Ваш счёт — кредитная карта, существует просто для нетерпеливых людей 🙂 В народе говорят — в поле ветер в «жопе» дым 🙂 Но после иногда даже неоправданных трат, кредитную карту, достаточно тяжело погашать. Ведь берёте с кредитной карты Вы чужие — а платить нужно свои.

Совет, не берите лимит более 3 среднемесячных доходов.

Не в коем случае, не разрешайте оформлять кредитную карту своей жене, и не давайте ей свою 🙂

Наше время и кредитные карты

Кредитные карты дорожают. Я не вижу теперь смысла брать кредитные карты. От одной, мне уж точно нужно будет избавиться, и я не считаю карту выгодной, если цена денег выше 36% — это граница, через которую я бы не советовал переступать. Всё что выше 36 — просто бред. На кредитные карты, в 2012 году, банки будут делать особый акцент — это высокодоходный и низко рисковый продукт. На данный момент, ставки подскочили выше 40%. Поэтому советую дать снова им опуститься до 33%.

Новых клиенов в 2012 гду будет маловато, по этому правильной стратегией считаю повышение существующих лимитов, и увеличение КМС за снятие наличности.

Со стороны банков, по сути, достаточно высокие проценты, будут сглаживаться путем проведения различных конкурсов, бонусов во всех видах, бесплатный интернет-банк, улучшение функционала поледнего, и всевозможные лояльности. Другими словами, скорее всего банки, станут нам дарить, более высокий уровень обслуживания — по неволе 🙂

Кстати некоторые банки не имея продукта «кредитная карта» — вешают кредитные лимиты на комбрендинговые карты, например Финансы и Кредит на карту МАУ, Альфа Банк на карту, выпускаемую совмесно с Эльдорада — на таких картах как правило дают бонусы, мили и прочие «плюшки» за расчеты в торгово-сервисных сетях.

Как оформить кредитную карту и что для этого нужно:

  • Желание
  • Финансовая дисциплина
  • Паспорт, код и справка о зарплате и занимаемой должности последние 12 месяцев, если Вы парень моложе 25 лет, то Вам будет нужен военный билет или справку о непригодности к службе, или поручителя.

Чему помешает кредитная карта:

  • Будующим залоговым кредитам;
  • Финансовой независимости;
  • Вам будет сложно отказаться от настоящего места работы, и кредитка, будет мешать здоровому сну, если Вас сокращают.

Так что думайте 😉

Выгодно ли банку выдавать кредит вместе с ГИУ

На моём любимом форуме — ФИНАНСЫ.ЮА, была поднята тема:

Ипотека 20-23% годовых никому невыгодна. Один из пользователей форума, предложил альтернативу — жильё в кредит от ГИУ (Государственного ипотечного учреждения). И после того, как я увидел по тексту, что его оппоненты стали утверждать, что кредитовать при партнерстве с ГИУ, банку невыгодно. Это не рентабельно, и только слабые банки, готовы работать за копейки (3%) — я решил написать данный пост.

Так давайте разберемся, выгодно ли кредитование от ГИУ и кому.

Рассмотрим трех участников процесса кредитования жилья: ГИУ, заёмщика, и коммерческий банк партёр — со стороны выгоды.

Заёмщик — ГИУ

  • Один из главных и самых выгодных моментов это — процентная ставка 14% годовых в гривне;
  • Фиксированная ставка — один из важнейших выгод;
  • Нужно признать, что гривна девальвирует, да и вообще, на данный момент, я как магистр финансов, с пятилетним опытом работы в банковской сфере, советую любые сбережения тратить. Нельзя быть уверенным в любой валюте мира, с золотом тоже не все так просто. На черный день можно держать «заначку», можно откладывать на учебу детей, но никому бы не советовал держать деньньги в деньгах 🙂 Так, что если не успели накопить на квартиру взять остальные 50%-70% в гривне, с фиксированой ставкой — выгодно, всего под 14% годовых, при номинальной (официальной инфляции более 14%).

Банк партнер ГИУ

Огромное количество выгод:

  • Самое важное!  Банк получает первоклассного заёмщика! Доходы семьи которого — в два раза больше суммы ежемесячного платежа!
  • Банк для кредитования использует средства ГИУ за 11%, при этом сразу получает АКТИВЫ;
  • Банк не искушен выдавать кредиты «плохим заёмщикам», так как, в случае просрочки, банк лишается фондирования от ГИУ, однако в праве поднять ставку ещё на 4% — отлично 18% — а это считаю выгодно;
  • Получает 3% доход на сумму тела кредита;
  • Единоразовая комисия 2,99% от суммы кредита — это не мало;
  • Доход от страхования, мало того, что застраховать банк может в своей СК, так ещё и получить неплохие страховые премии — от 12% от суммы страхования;
  • Установить кредитную линию для страховки — а она уже под 30%;
  • Выдать пластик (пластиковую карту) — подключить интернет банк — опять доход;
  • Получаем лояльного клиента — прием платежей, переводы, РКО — а клиент не сам, у него есть семья, родственники, друзья — разговоры о том, что фактически — за 14% можно приобрести жильё в 2012 году — просто взорвет сознание общественности;
  • Дополнительные выгоды — новые клиенты: страховые компании, агенства недвижимости; нотариусы — СК открывают депозиты, АН и нотариусы — ведут РКО у Вас в отделениях, кроме того заключение договоров на принятия платежей от населения.
  • И это ещё далеко не все — это просто ЭЛЬДОРАДО!

ГИУ — 11% годовых без затрат + надежность!

— если актив будет плохим его выкупит банк.

Просто сказка — люди покупайте квартиры с ГИУ 

13 миллиардов долларов, 2 боинга, бассейн и 38 попугаев

Вот и начался 2012 год — 2011 год пролетел очень быстро. Если бы меня спросили чем мне больше всего запомнился этот год — я имею в виду в мире банков и финансов я бы отметил несколько моментов:

Конечно нельзя не отметить рост золота с 1380 до 1600 долларов США за тройскую унцию с low 1320 в феврале, и high 1900 в августе месяце ушедшего года;

Повышение ставок ЕЦБ и падение доллара США до 1,4941 EUR/USD. Смена руководителя ЕЦБ и скандал с участием Председателя МВФ, собственно с этой парой валют было очень весело. Суверенный кризис к осени обозначил пару затяжной черной свечей. Другими словами все закончилось там где все начиналось — на 30-той фигуре 🙂

Эх прокатимся на Украинских качелях!

На качелях украинского банкинга — катался и я.

Заряженные кредитовать в начале года, банки так и не смогли материализовать свою «перелеквидность» в кредитование реального сектора экономики 🙂  Год сверхдоходных кредитов, «кэшевики» царствовали — не буду называть банк, но скажу, что  наверно и сами не ожидали что «народ» будет брать под такие % Однако брать это одно, а вот отдавать…

После того как весной повысили норму резервирования с 50% до 100% согласно постановления 407, корсчета НБУ, не сразу, но постепенно начали таять на солнышке бабъего лета:) Уже к ноябрю привлечение рессурсов превратилось в бой. Межбанк зашкаливал до 60%, для населения ставки выросли до 27%. «Люд» подключился в игру, бегая по всем банкам, и пытался «застолбить» ставочку, подсчитывал потери и разрывал депозиты под 15-17%. К 22 ноября остатки уже были на уровне 9 млрд. Снижение ставки резервирования до 70%, введение СВОП операций, даже пошёл разговор о возможности появления валютного фьючерса, рефинансирование, бюджетные трансферты под конец года, все это и не только — привело к тому, что 30 декабря был зафиксирован максимум 2011 года 28,294 млрд.грн, и максимум с сентября 2010 (28,387 млрд. грн.)

«Паспортизация» — валютообмена! Это просто вообще «жесть». Писать об этой теме много не буду! Скажу одно — официальный валютообмен сразу оживился, потом просел, но в конце концов привыкли — кассовые документы стали толще в трое 🙂

В конце года приняли, что с 2012 года и без того дорогие, монеты из драгоценных металлов иностранного производства, будут облагаться налогом на добавленную стоимость — пытался прозвонить клиентов поднять ажиотаж — обломался 🙂

Нацбанк выпустил монеты к 20 летию независимости Украины в золоте и серебре, но едва раздав их по регионам, обратно отозвал:)

В этом году, я стал управляющим отделением, по этому год для меня был в тройне интересным, при условии, что персонал сменился на 80% — в последнем квартале мы стали слаженой командой:

  • Получилось удвоить комиссионую маржу в двое, и практически всегда выполнять план минимум на 85%;
  • Выдать более 0,5 млн. грн.;
  •  Справились с оттоком депозитов, и увеличили пассивы более 30% (сумму будет писать не этично);
  •  У меня такое ощущение что я просто одно целое с валютообменом 😉
  •  И главное — я продавал и продавал! Из личного рекорда — я продал 1500 тысячи золотых долларов США 😉

И на последочек 13 млрд. Долларов США — прочитал одну статью, как один человек, за 13 лет работы, растаможил в Украину 13 миллиардов долларов США — именно долларов (доллары такой де самый груз). Статью прочитал перед самым Новым Годом, по этому на последнем корпоративчике, я и моя молодая команда пытались представить себе — сколько это, 13 миллиардов долларов США? 38 попугаев?

Сели «прогуглили» вес, а так же размеры купюры и оказалось!

13 млрд. долл. США = 130 тонн, объемом 145 м?

747 боинг — один не может поднять такой груз. Суппер — много!

Хотя потом, как то вроде мало 🙂 У нас в городе есть бассеин мирового значения 🙂 3000 м? — если указаной денежной массой его заполнить — наполнится всего на 5%

13 млрд. долларов в 2011 году:

  • 7 марта 2011 — Чистый отток капитала из России, по предварительной оценке ЦБРФ, по итогам января 2011 года составил 13 миллиардов долларов
  • 8 февраля 2011 — на тоннель под Гудзоном потратят 13 миллиардов долларов
  • 3 августа 2011 — Бразильская Petrobras устроила распродажу на 13 миллиардов долларов
  • 8 октября 2011 — Россия потратит более $13 млрд на модернизацию устаревших российских оборонных заводов
  • 13 октября 2011 — ТНК-ВР потребовал от BP 13 миллиардов долларов
  • 19 декабря 2011 — Обеззараживание Фукусимы обойдется в 13 миллиардов долларов — именно столько выделила Япония
  • 20 процентов  акций «Норникеля» оценили в 13 миллиардов долларов 😉